【大纪元2025年10月27日讯】（大纪元记者季薇多伦多报导）在传统退休规划逐渐失去可行性的今天，加拿大金融科技公司Wealthsimple推出全新注册退休储蓄计划（RRSP）借贷方案，试图打破年轻人投资难、退休遥不可及的困境。

此产品是Wealthsimple退休加速器（Retirement Accelerator）的首项创新，预计将于2026年第一季度正式上市。

为何要借钱投资RRSP？

RRSP是加拿大人重要的退休工具，通过年度供款享受退税优惠与长期投资增值，帮助累积财富。

传统RRSP借贷模式允许个人向银行借款以最大化年度供款额，并获得更高退税回报。若投资回报率高于借贷利率，此策略可望带来正向效益。

但过去此类贷款多依赖信用评分，对新移民或年轻人并不友善。Wealthsimple的新模式完全颠覆传统模式。

用资产做担保

Wealthsimple采用限制性保证金贷款（restricted margin loan）结构，借款人可用现有资产，如非注册账户或免税储蓄账户（TFSA）中的交易所买卖基金（ETF）作为担保，无需提供信用评分。这对于尚未建立信用历史的新移民或年轻投资者尤其有利。

举例来说，一位拥有100万元各种ETF的客户，最多可借得28万元。远高于传统银行约5万元上限，期限也只是5至10年。

利率与还款更灵活

利率介于4.2%至5.2%之间，随加拿大央行隔夜利率浮动。相比传统银行以最惠利率（prime rate）加1%的费率，Wealthsimple的利率更具竞争力。

还款方式也更灵活，客户可选择每月、一次性或不定期还款，并可用退税款抵扣贷款。若无法按时偿还，客户可选择将现有资产转入RRSP或延长还款期。

弥补年龄逆差？

据《环球邮报》报导，Wealthsimple首席财务官保罗·特西马（Paul Teshima）表示，获得最大回报的机会其实在年轻时，但现实却是人们通常在年长时才有资金投资。此产品正是为了解决这一年龄逆差，让年轻人能提早启动退休财富累积。

尽管该创新颇具吸引力，但财务顾问杰森·希思（Jason Heath）提醒，若投资回报率与借贷利率相当，实际效益有限，当事人需谨慎评估。Wealthsimple要求客户须与其财务顾问合作，确保策略与风险管控到位。

责任编辑：文芳