诈团人头户转战企业法人 台金管会强化防诈机制

【大纪元2025年08月10日讯】（大纪元记者侯骏霖、袁世钢台湾台北报导）金融诈骗手法日新月异，近来诈骗集团人头账户已悄悄从个人转向企业法人，锁定实收资本额新台币20万元以下开户免验资漏洞。为此，台金管会近日指出，已启动多项管制措施，要求银行严格落实KYC（认识你的客户）审查；同时，也研议修正《诈防条例》，以建立银行与虚拟货币业者之间的跨业照会机制，从源头防堵金流与币流。

金管会银行局长童政彰表示，诈骗集团利用企业法人开户门槛较低，向银行声称是小型商家，借此获准开立法人账户后，再将账户转卖变成人头户，规避银行的现有控管机制。为强化防堵，金管会已要求银行公会制定实务规范，特别针对此类小型商家开户案件，加强KYC审核与后续监控，以防杜诈骗集团有机可乘。

在虚币流向管理方面，童政彰指出，目前银行的联防机制仅限于银行同业间的照会，金管会正着手研议修正《诈防条例》，希望将虚拟资产业者（VASP）纳入跨业照会体系，透过即时资讯交换，全面掌握金流与币流动态，更精准地打击诈骗犯罪。他强调，待《虚拟资产服务法》上路后，相关的规管强度也将进一步提升。

此外，金管会与警政署合作建置的电子化通报平台已正式上线。童政彰说明，此平台能让警方即时提供异常账户态样给银行，银行若发现自身客户账户符合异常特征，便可透过跨行通报或冻结资产的方式，在款项汇出后立即退回潜在受害人账户，即使该账户尚未被列为警示账户，也能及时发挥拦阻效果。

金管会统计，金融机构的临柜关怀，今年上半年已成功拦阻7,660件诈骗案，拦截金额达59.47亿元。金管会透过强化企业账户控管、推动跨业合作，并结合科技预警平台，共同应对不断演变的诈骗挑战，外资银行未来也会加入联防平台。

交通便利、开放区域ATM 成车手提款热点

刑事局诈欺犯罪防制中心9日首度公布全国十大诈骗提款热区，包含邻近交流道或捷运站等交通便利处、大学校园等开放区域，并揭露提款车手常出没时段为凌晨12时及下午1时后，提款时全程戴口罩且频繁换卡是最大特征；刑事局官网也已设置“车手专区”，提醒各界提高警觉。

刑事局指出，全国十大诈骗提款热区包括：内埔学府邮局、朴子邮局、三重正义邮局、合作金库三重分行、第一银行西门分行、湖口邮局、统一西宁南门市、斗六镇北邮局、台北南阳邮局、国泰人寿三峡海山通讯处。

刑事局分析，十大热点遍布南北各地，但皆有交通便利（如邻近交流道、捷运站）或大学校园等开放区域的特性，因可使车手快速进出、避人耳目，而成为提款首选之处。

近年来部分金融机构已陆续导入警语提醒、提款额度限制、人脸辨识等功能，以中国信托、兆丰银行为例，已陆续研发辨识功能，展现高度社会责任。但刑事局认为，整体而言，目前全台ATM防诈功能仍待加强，能有效识别车手行为的设备尚属少数，期盼更多金融机构能主动投入防诈技术开发。◇

责任编辑：玉珍