【大纪元2025年08月28日讯】（大纪元英国记者站报导）许多华人都有存款，一些人会把钱存入储蓄账户，并且要找一家绝对可靠的银行。英国有一家银行是英国政府创办的，相当于是政府的银行，因此每一镑的存款都受到政府的保护，绝对安全可靠。
这个机构就是国家储蓄和投资（National Savings & Investments，简称NS&I）。那么这个NS&I跟普通的银行有什么区别？把钱存入这家国有银行，有什么好处呢？
NS&I的历史悠久，最初创办于1861年，当时的名字是邮局储蓄银行（Post Office Savings Bank），创办的目的是为普通英国人提供安全的储蓄银行，也就是把人们的钱集中起来，投资于政府的债券。
在那个时候，通常只有有钱人才会把钱存到银行里，而邮局储蓄银行的目的是“在每个有工作的男子步行一个小时范围内”都有邮局储蓄银行。
1969年，它改名为“国家储蓄银行”（National Savings Bank）。2002年改名为“国家储蓄和投资”。
NS&I的账户类型
NS&I提供多种储蓄产品，利率具有竞争力。一些储蓄产品很受英国人的欢迎。
直接储蓄（Direct Saver）
这是一种每年支付利息的随时可取款的账户。取款的时候无需提前通知，也没有罚款。利率通常不如定期储蓄高。
最低存款额是每人一镑钱，最高存款额是每人200万镑。
收入债券（Income Bonds）
这种储蓄每月提供利息，取款无需提前通知，也没有罚款。必须年满16岁才能开设这种账户。
最低存款额是每人500镑，最高存款额是每人100万镑。
优质债券（Premium Bonds）
这个大概是NS&I最受欢迎的储蓄种类，因为储户可以参与抽奖。
这种储蓄的特点是没有利息，储户每存入一镑钱就相当于是得到了一个抽奖号码。每月抽奖一次。
每存入一镑钱中奖的概率是2.2万分之一，也就是说，投入的钱越多，中奖的可能性越大。
奖金的金额最低是25镑，最高可达100万镑，而且是免税的。目前的奖金占存款总数的比例是3.8%。比例不是固定的，会有所变化。
每个月的第一个工作日进行抽奖，需要持有债券满一个月才能有机会获奖。可以通过NS&I网站查看自己是否中奖。
最低存款额是每人25镑，最高存款额是每人五万镑。
必须年满16岁才能购买优质债券，但可以由父母或监护人以未满16岁的人的名义持有。
直接ISA （Direct ISA）
这一种现金个人储蓄账户（ISA），是免税的，取款无需提前通知或被罚款。目前的利率是3.3%。
每人每个财政年度的最高存款额是两万镑。
绿色储蓄债券（Green Savings Bonds）
这是一种三年期的定期储蓄，利率是2.95%。投资用于环保项目。
最低存款额是每人100镑，最高存款额是每人10万镑。
青少年ISA （Junior ISA）
这是面对青少年的免税的储蓄，适用于年龄不超过18岁的儿童。儿童年满18岁之前，任何人都无法动用这笔钱。
每人每个财政年度的最高存款额是9,000镑。
如何存款和取款
开设NS&I的账户很简单，可以直接通过他们的网站https://www.nsandi.com/开设。
开账户的时候可以提供开户人其它银行账户的信息，然后直接把钱从那个账户划入NS&I的账户。
存款或者储蓄的回报是利息或者奖金。
需要取款的时候，一些储蓄产品是即时可取的，而其它产品（比如定期存款）则需要等到期满才能领取，如果提前支取，会被罚款。
一些账户，比如，Direct ISA、Income Bonds等账户每天最多只能取款五万镑。
存款有保障
由于NS&I是英国政府开设的银行，直接归财政部管理，因此储户存入的每一分钱都会得到政府的保护。
这一点跟在其它银行存款不同，因为其它银行是根据政府的金融服务补偿计划（FSCS）提供保护，每人每家银行只保护8.5万镑的储蓄。
在NS&I的存款也受到政府存款和利息规定的限制。缴纳20%基本税率的纳税人，利息超过1,000镑的时候，需要缴纳利息税。
NS&I Direct ISA在年度ISA限额（2024/25税年为两万镑）内也免税。
优质债券的奖金是免税的，因此无需缴税。但是这种储蓄没有利息，只有中奖的时候，才能看到投资的回报。
缺点
回报低：与其它储蓄机构相比，NS&I的产品可能提供的利率并不算高。
优质债券没有回报保证：这种储蓄没有利息，如果你没有中奖，你的资金不会增值，随着时间的推移，通货膨胀可能会侵蚀存款的实际价值。
产品种类有限；NS&I只专注于储蓄和投资，因此没有活期账户、买房贷款或股票与股票ISA 等投资产品。
中奖几率高吗？
优质债券吸引许多英国人。据估计，英国有2,270万人拥有优质债券。但是中奖率并不高，有近1,440万人，约占三分之二，从未中过奖。
据投资平台AJ Bell统计，2022年以来优质债券增加了小额奖金的数量，但是大额奖金的数量基本没有变化，2024年绝大多数中奖的金额是100镑或者更低。
拥有优质债券的人一共投入了1,277亿镑，相当于平均每人5,406镑。2024年3月至2025年2月，有510万持有优质债券的人中奖。
AJ Bell的分析认为，如果在十年前投资5,406镑于股市的富达指数世界全球追踪基金（Fidelity Index World global tracker fund），如今价值可能已经接近1.5万镑。◇
责任编辑：陈彬
