規劃好四方面 避免退休儲蓄遭遇一風險
【大紀元2020年02月12日訊】（大紀元記者夏雨編譯報導）計劃老年護理不僅僅是購買長期護理保險。一份完善的長期護理計劃會讓你在理想的老年居住地點、如何出行以及在喪失自理能力時由誰來監督財務和健康決定等方面，有一個妥當的安排，並且可以避免你不得不臨時動用大筆退休儲蓄。
如果等到70歲以後才考慮規劃長期護理，可能為時已晚。佛羅里達州傑克遜維爾（ Jacksonville）「Life Planning Partners」公司的醫生和認證理財師卡羅琳·麥克拉納漢（Carolyn McClanahan）說，不要等到最後一分鐘才行動，開始起草計劃的最佳時間是60歲左右。
根據保險公司Genworth的2019年護理成本調查，美國每年在護理設施中一間私人房間的平均費用為102,200美元，因此在規劃退休生活時，缺乏深思熟慮的計劃可能會造成嚴重錯誤。
實際上，並非一定要離開家去獲得護理。Genworth發現，美國每年在家中僱用熟練護理人士的平均費用是87.50美元/每次訪問。
另一方面，越來越少的保險公司提供長期護理保險單，因此人們需要花更多錢來支付老齡化的費用。
「有很多自付費用。」麥克拉納漢說。
當親人經歷認知能力下降並需要更多生活幫助時，他們面臨的壓力也很大。麥克拉納漢說，2015年有超過3400萬人向其他成年人提供無償護理，每年經濟價值為5220億美元。
麥克拉納漢說，開始規劃人生下半年的最佳時機是60歲左右。
以下是長期護理計劃的四個關鍵組成部分。
1. 生活的過渡
無論你是想在家中度過老年生活，還是打算前往一個提供護理服務的退休社區，都需要與家人討論你的意願，並與理財計劃師就如何支付這筆錢制定策略。
如果你打算待在家裡，別忘了考慮將要出現的生活質量問題：出行有多容易？你可以在附近獲得醫療服務嗎？
麥克拉納漢說，孤獨感是老年人面臨的另一個問題，因此該計劃應考慮與他人的互動。
她說，請提前草擬正式協議，尤其是對何時搬到適合老人的房屋做出決定。
2. 駕車過渡
進入老年，需要了解何時開車對自己和別人都是不合適了。
「駕駛對你保持獨立性有多重要？」麥克萊納漢問道。
當你失去安全駕駛能力時，可以考慮其它通勤方式來避免不便，可以包括通過Uber和Lyft服務，或了解當地公共交通選擇。
職業治療師和康復中心還提供300美元至500美元的駕駛評估。麥克萊納漢說，他們會告訴你是否需要取消你的駕照。
3. 財務管理
麥克拉納漢說，認知能力下降最早可能在53歲開始，導致人們變得更加衝動、過度自信並發生錯誤判斷。
她說，出現麻煩的早期跡象包括忘記支付帳單，支付兩次帳單以及忘記帳戶等。
麥克拉納漢表示，請妥善安排你的授權書，並確保定期進行更新。
授權書授權受信任的個人在你喪失工作能力時監督你的財務狀況。
還可以通過限制擁有的帳戶數量來簡化財務。將信用卡數量限制為不超過三張：一張用於公共場所，一張用於自動付款，一張用於在線購物。
麥克蘭納漢說，這樣，如果用於購物的信用卡之一被盜用，你將不必更改所有自動付款方式。
此外，每月需要清卡。
4. 衛生保健過渡
起草你的醫療照護事前指示（advanced directives），在其中說明當你無法表達意願時希望接受的醫療服務。
麥克拉納漢說，如果沒有這份文件，在生命的最後一年平均要自付18,000美元。
如果屆時你已經無能為力，請仔細考慮誰應該為你做出醫療保健決定。這個人應該尊重你的意願，這可能意味著知道何時結束醫療干預。
麥克拉納漢說：「你的配偶或孩子不一定是最佳選擇。請選擇一個能兌現你願望的人。」#◇
責任編輯：林妍