人壽保險 —抵禦風險 （下）
未雨綢繆，家喻戶曉。特別是在美國買了房，大家都知道要買房屋保險。事實上法律並沒有要求你一定要買，但基於一旦你的房子發生事故，例如發生火災或別人在你家受傷，為了保證你的房產投資不受損失，建議應當購買房屋保險。
依此類推，買人壽保險也是同樣的原因：抵禦風險。
那麼對於在美國購房的海外投資者，具體有哪些風險呢？我們上篇已詳細論述了第一個方面的風險，本期接著談第二個方面的風險。
- 貸款的風險
曾在美國買過房,貸過款的人都知道，銀行通常會要求你一定要購買房屋保險，否則他不會貸款給你。
此外銀行還會建議你購買房貸保險（mortgage insurance），這個其實說到底就是一個人壽保險，以你的貸款金額為保額，保證萬一你發生意外，家庭收入來源中斷，你欠銀行的錢由保險公司來還。
銀行當然是處於保護自己的角度考慮，但對於我們個人，這個風險是切實存在的。而且我們需要考慮的不僅僅是貸款額，如果你有未成年小孩，還有撫養費，大學學費，如果有不上班的太太，還需要留若干年的生活費等等，這幾項加在一起才是你需要的保險的總額。
風險無處不在。明天和風險哪個先到，我們根本無法把握，每個人都知道自己什麼時候來到這個世界，卻沒有人知道自己什麼時候受傷，什麼時候離開。所以越早購買保險，我們就有更強大的抗擊風險能力，能更從容面對風險的來臨。
美國的保險經過200多年的發展，目前擁有最成熟的市場和最先進的產品。在美國的800多家人壽保險公司，激烈的市場競爭讓消費者成為最大的贏家。
從保費上，在美國、大陸，香港買相同的保額的壽險，美國的保費只有中國大陸的五分之一，香港的三分之一。也就是說買同樣的保險，在中國大陸所花費的錢大約是美國的五倍。
從產品類型上，美國市場除了擁有大陸和香港都還沒有的投資型保險和指數型保險。其中指數型保險可以跟隨股市指數獲得免稅收益而保證只賺不虧，已經成為市場的主流。
從保單條款上，美國的保險法都是為保障投保人的權利而設立，在遭遇理賠爭議時，對客戶的保護程度是遠大於中國國內。
從服務理賠上，流程非常簡單，只要出示死亡證明以及死亡理賠申請單即可申辦理賠。若是非美國公民居民，也只需要將死亡證明翻譯成英文並公證後，連同死亡理賠單一起送回保險公司即可辦理賠償。保險公司即會支付美金支票給受益人，受益人可以在全世界任何地方存入戶頭。
這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔，及其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。
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責任編輯：郝莉