【大紀元9月5日訊】自由時報記者高照芬／專題報導
汽車險要如何保最划算？這是許多車主很關切的議題，並且因為車體損失險在7月中旬時降價，讓車主可省下一筆為數可觀的保費，使得如何節省車險保費的議題，再趨熱門。
產險業者表示，目前保險公司提供的汽車保險商品主要分為強制險及任意險兩種。所謂的「強制險」即為強制第三人責任險，政府規定車主一定要投保，目前投保率在九成以上；「任意險」可分為第三人責任險、竊盜損失險、車體損失險等，這些險種均可獨立投保，另外，如洪水險則須附在車體損失險之下，以附約形式投保；要如何投保？應視車主的財力及需求而定。
國泰世紀產險表示，車主在投保各項車險時，最好先檢視自己的需要；舉例而言，車主的車子大多是自己使用，可投保限定駕駛人的乙式及丙式車體險，主要是因為保費約有三成左右的折扣，可用更實惠的保費取得保障；還有許多的車主，家中及上班處所均有車庫及車位，用車習慣單純就是上下班使用，車子被竊的機率極低，車主也可衡量有無購買竊盜險的必要。
至於投保率近六成的任意第三人責任險，因為保障內容針對發生交通事故時，對受害人的體傷、死亡、財產損失的賠償，可大大減輕車主的賠償負擔，因此，一般車主都比較偏向會投保。值得注意的是，產險業者還推出「多倍型」第三人責任險，可提高賠償金額，讓車主的賠償負擔風險降得更低。
限額、限人 保費省卡多
記者高照芬／專題報導
買部汽車，國產車就要數十萬元，高價進口車更要數百萬元，但大多數的車主現在都不投保車體險了；產險業者說，目前有九成以上的車主都不投保車體險，主要是因為車體險保費太貴了。
為解決車體險保費太高的問題，及提供車主不同的風險需求規劃，產險業者積極開拓車體險新商品，目前如限額賠償、限定駕駛人等的新車體險不少，都有助於降低保費，讓車主可依照自己的需求，選擇適合的節費方案。
根據產險業者提供的車體險，市面上的車體險主要有甲式、乙式、丙式三種。甲式車體險的保費最貴，但保障範圍最廣，除了車體遭碰撞外，連車子被刮壞等不明原因受損也有理賠；乙式則是車子對車子碰撞、車子撞到路樹、安全島等事故損壞均理賠，但不明原因損失不理賠，保費約甲式的一半；丙式只限定車子對車子發生碰撞才有理賠，保費約甲式的22%，由於保費低，丙式車體險目前可說是市場主流。
至於如中央產險、國泰世紀產險等，更推出限定理賠上限、限定駕駛人的車體損失險，同樣可為車主提供節省保費的選擇。
國泰世紀產險表示，以乙式限定駕駛人及丙式限定駕駛人的車體險來說，規定車主年齡在30歲以上60歲以下，購買自用小客車或自用小貨車，車子單純為車主一人駕駛或與配偶兩人使用時，即可選擇限定駕駛人的車體險，保費與原乙、丙式車體險相比，約為65折左右。例如一般中、低價位的國產車，一年保費可以省下3,000到一萬元。另外，並附加代車費用每天500元、最長30天；24小時的100公里內免費拖吊道路救援服務。
多倍型 理賠人數不受限
記者高照芬／專題報導
基於提高任意第三人責任險的保障，產險業者推出的「兩倍型」第三人責任險，給予每一人傷亡兩倍賠償，近來更再推出「多倍型」第三人責任險，提供車主行車時，萬一對第三人造成人身傷害、財產損失，應負賠償風險時有更高的保障。
汽車險的任意第三人責任險，目前投保率約六成左右，在各項汽車險中，投資率僅次於必須強制投保的強制責任險，主要是因為第三責任險的保障對象，是發生交通事故時，對第三人造成人身傷害、財產損失的賠償。
產險業者表示，「兩倍型」第三人責任險的總保險金額為以每一人傷亡的兩倍為限，也就是當傷亡人數超過兩人時，車主就必須自行負擔超過的部份，造成沈重的財力及精神負擔。因此，為提高保障的周延性，「多倍型」第三人責任險，擴大讓每一意外事故的理賠人數不受限制，對駕駛行車意外更有保障。
產險業者指出，「多倍型」第三人責任險傷害部份，較兩倍型保費多出不到一成，甚至僅加費6%，但保障可以多好幾倍；以駕車肇事造成三人死亡、一人受重傷為例，車主投保第三人責任險，如果每人死亡可賠付150萬元，因為每一意外事故的賠償總額無限制，事故第三人責任險最高可賠付三人死亡保險金共450萬元，加上一人體傷賠償金10萬元，共有460萬元的保障，讓車主開車風險更有保障。
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