【大紀元8月6日訊】自由時報記者范姜群閔／專題報導
台新銀行資產規劃部經理項兆嘉建議，丁媽媽在退休後可持續工作五年，並趁早儲備退休後每年約48萬元的缺口，丁漢彬可趁現在貸款利率較低時，提前五年時間還清就學貸款。
項兆嘉指出，同時全家保費建議由目前的17.5萬元降低至十萬元，以符合保費支出不超過年收入十分之一的一般原則；基金投資部份，在降低保費支出後，每月應可增至兩萬元供投資，建議均採定期定額方式投資基金。
基金標的及金額可分別為拉丁美洲基金3,000元、能源相關基金5,000元、大中華基金6,000元、亞股基金6,000元等；以6%的投資報酬率計算，預計四年後將會有約108萬元的回收，其中三成可用來購車，其餘七成投資全球市場。
萬泰銀行財富管理部科長黃欽然建議，丁漢彬每月有一萬元可投資，為達成購車、還清房貸、替媽媽存退休金三大理財目標，可把一萬元再分配到原有的投資型保單、基金，將兩項投資方式的金額提高至每月5,000元，剩下的6,000元，再以定期定額的方式投資基金。
黃欽然認為，投資型保單由於兼顧收益和保障，可做為丁媽媽的退休金準備，在標的選擇上，可考慮波動性較高，但報酬率也較高的新興市場或亞洲為主等類型基金；原本每月的基金投資，可規劃為三至五年後的購車基金，由於投資時間較短，風險承受度較低，可選擇股債平衡型或全球型基金為主；償還房貸的目標因風險承受度也較低，可選擇股債平衡型基金為主，但均需設停損停利點。保險部分，黃欽然指出，目前每年家庭保費為17.5萬元，已佔家庭全年收入的20%，所以，不建議購買傳統型保單，建議加碼投資型保單。
安泰銀行財富管理部經理趙行健表示，丁漢彬定存一年約有六萬元，加上黃金存摺一年也約有六萬元，建議第一年可用來償還就學貸款；扣除第一年，未來定存九年50萬元，加上黃金存摺如果以每年平均報酬率10%計算，九年約有87萬元，即可用來償還房貸。
趙行健建議，每月投資一萬元的部分，可分為兩檔基金各5,000元做定期定額投資，一檔可投資波動度較低的市場，例如環球型或計量型的基金，預計每年平均報酬率約10%，五年之後預期會有38萬元，可支付部分買車資金；另5,000元可投資波動度較高的單一區域或國家，例如金磚四國等，作為未來買車、結婚或創業基金。至於母親的退休金，趙行健說，三年到期的郵政簡易壽險可轉為固定收益的月配息債券型基金，加上未來退休金及勞保年金等，可應付部分基本生活支出；保險部分，建議可重新做保單檢視，並增加年金險，以彌補自己及母親退休金不足缺口。
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