【大纪元2011年09月08日讯】（大纪元记者高紫檀报导）在中国国内通货膨胀，民众消费欲望低迷的宏观背景下，中共央行不断缩紧银根，使中小企业经营越发艰难，而民间借贷应运而生，利率不断升高。据大陆消息称，约3万亿元银行信贷资金流向了民间借贷市场，以高于银行数倍的利率向民间放贷。专家指出，这极可能导致一场中国式的次贷危机。
央行收紧银根 催生民间借贷市场
7月份，国家统计局公布，CPI同比涨6.5%创37个月来新高，而多方预测，8月份CPI仍然会居高不下，通货膨胀在中国依然严重。
自去年10月初以来，中共央行已经九次上调存款准备金率，使大型银行的存款准备金率达21.5%的历史高位。存款准备金率的提高导致银行资金额度的紧张，中小企业的贷款更是难上加难。
此前已经陆续有报导，浙江、东莞、北京等地的中小企业由于融资困难，已经有许多企业开始停工或倒闭。温州中小企业发展促进会会长周德文近日透露，温州36万家中小企业中已有20%歇业或停业。
与此同时，缺钱的企业催生了民间借贷市场，比银行利率高数倍乃至数十倍的高利率不再是传说，已经成了现实。根据《中国经济周刊》采访调查，浙江民间短期借贷的利率水平已达5分、6分，甚至高达8分、10分。半年以上的贷款利率水平也有3分、4分。
约3万亿银行信贷资金流入民间借贷市场
据《证券时报》近日报导，银监会主席刘明康在日前举行的银监会三季度形势分析会上透露，约有3万亿元银行信贷资金流向了日渐火爆的民间借贷市场。
对于银行资金流向民间借贷市场的方式，刘明康称，由于信贷需求旺盛，许多企业纷纷转行从事高利贷业务，而放贷的资金很大一部分来自银行，是来自银行给大型企业的贷款。(这些贷款)在浙江这些沿海地区都是低成本，(企业拿到资金)后放高利贷赚取巨额利息、利差，实际成为高利贷市场从银行融资的平台。
一些国有担保公司、财务公司也利用国有银行的资金，以高利率放贷。
上海徐汇区的程女士兼任多家中小企业的财务总监，她告诉大纪元记者说，她工作的这些企业贷款都需要通过担保公司向银行贷款，付的利息是12%～15%，超出银行基准利率的一倍都不止，但只能这样，如果自己去贷，根本贷不到。
不同地区的担保公司放贷利率并不相同。一位大型担保公司职员曹女士透露：其实担保公司的资金来源多数还是银行授信。由于今年银行贷款收紧提高了利率，担保公司自然也是水涨船高，前一段时间月利还是4个点，现在已经是4.5个点，若项目风险大的话，利率要到5个点。
她透露，今年公司业绩做得非常好，上半年的收入就已经接近去年全年的了。
巨额银行资金流入民间借贷 或引发中国式次贷危机
从银行流出的钱到了民间借贷市场，在欢享高利率盛宴的同时，危机似乎也在慢慢逼近。
经济学者、《当代中国研究》杂志主编程晓农博士接受大纪元记者采访时表示，在目前央行收缩银根的情况下，这并不出奇。
“这造成了地下金融市场的泛滥，而地下金融市场常常缺乏对贷款企业的正规审核，在目前的经济环境下，如果贷款企业不能还贷而潜逃，会造成地下金融资金链断裂。如果大量贷款企业倒闭，会造成地下金融的危机，从而造成银行的危机。”
程晓农博士的担忧并不是没有根据，据《21世纪经济报导》，去年厦门融典担保公司向毗邻厦门的福建龙海一家金属制品企业高息放贷3000万元，由于这家企业资金链断裂导致融典暴露出巨额财务问题而倒闭，进而一位银行副行长潜逃，据称与担保公司的资金问题有关。
在全球经济低迷的背景下，外部经济环境也不利于企业的发展，周德文说，高利贷严重影响了实体经济的健康发展，如果下半年外部环境得不到改善，国内存量中小企业中的40%将会停产甚至倒闭。
据《新京报》报导，浙江当地某城商行负责人认为，高利率将直接导致实体经营的微薄利润难以承担贷款利率水平。若利率长期维持在高位，接下来贷款就有出现大面积坏账的可能。
中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇也认为，如果钱是从银行流入民间借贷，资金链条慢慢越拉越长，而借钱的企业经营出现情况无法偿还，最终会对银行产生冲击，牵连的经济体也会越来越多，从而发生所谓“中国式的次贷危机”，不是没有可能的。
责任编辑：姜斌
