文/方见尧
李太太和何太太是好朋友。他们去的是同一个教会。李太太有三个女儿，都已经成年了。虽然三个女儿的工作都非常好，但都还没有结婚。有一个星期日下午的教会活动过后，李太太告诉了何太太她的烦恼。李太太担心自己去世后留下三个未结婚的女儿。何太太建议李太太去咨询一下自己从事律师工作的丈夫杰登（Jaden），然后成立一份生前信托。虽然当时何太太的措辞不是很专业，但李太太还是能听懂大概意思。
非专业建议帮倒忙
李太太琢磨了一段时间，同时也做了一些调查。她知道如果她成立一份信托，她就需要把财产转移到信托。在一个星期六，李太太如常到银行的时候向相熟的出纳员提及过近期会把账户转移到信托的事情。那个出纳员看了一下李太太存有$90,000的储蓄账户后，告诉李太太：“李太太其实你不用浪费钱找律师办理信托啊！我可以直接帮你从储蓄账户里办理三个等额的存款证书，分别给您三个女儿安娜（Anna）、洁奇（Jackie）和莎伦（Sharon）。”
李太太犹豫了一下，出纳员继续说服她说这才是正确的做法，出纳员说：“大部分人都是这么做的，另外我们银行有计算哪个员工为客户办理最多的存款证书。你也希望我能有好成绩嘛。”李太太最后被说服了，她后来也忘记了预约好朋友何太太丈夫杰登的事情。
六个月后，李太太家的房子出现房顶漏水的问题，需要找人维修。当三个$30,000的存款证书到期时李太太需要把其中一个兑现，就是安娜的那部分。不久之后李太太不幸中风，医药费把她所有的现金都用光了。迫不得已下把洁奇的那个存款证书也兑现了。最后李太太宣布不治，他们家就用这些钱办理了她的丧礼和支付了医疗费用。
女儿反目成遗憾
李太太去世了，第三个存款证书根据规定直接分配到小女儿莎伦手上。然而她的两位姐姐安娜和洁奇并没有分到任何遗产，因为属于她们的存款证书在李太太生前被兑现了。当安娜和洁奇去跟妹妹讨论这个不公平的情况时，莎伦的答复却是“妈妈把存款证书写上我的名字，那自然是妈妈希望留给我的。你们过往经常因为我小，因为我比你们聪明就对我不公平。这一次我不会再让你们欺负了。”
莎伦把钱拿走后搬到了另外一个州生活，而两位姐姐后来再也没有联系上她了。如果当时李太太去咨询了杰登，杰登肯定会建议她成立信托。那么三个存款证书就会转到信托里，而信托会平等地使用三笔款项来支付所有账单，这样就不会出现后来的情况了。大家现在知道为什么不能听信一些不是专业人士的意见，随便把财产安排分配。应该把所有事情交给专业的财产规划律师，让他们设计一个完善的计划。现在安娜和洁奇变相被剥夺了继承权。可惜过了这村就没有这家店了，现在可是追悔莫及啊。
英文有一句格言：“A penny wise but a pound foolish”， 意思是因少失大。中文亦有相同的说法：“赢了一颗糖，输了一个厂”。如果大家为了省点钱，不听专业人士的意见，到头来可只会得不偿失。◇
笔者方见尧律师于1994年开始执业，曾在香港等地从事法律相关工作，熟悉中美两地法律，目前担任全美华人福利总会法律顾问，其业务领域包括移民、老人法和遗产规划以及家庭法。
责任编辑：吴明
