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房屋首付贷款激增 中国出现次贷危机警讯

(大纪元资料室)

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【大纪元2016年04月04日讯】(大纪元记者田喜编译报导)上海一名31岁的办公室人员杨军(Yang Jun,音译)打算在附近城市宁波购买一套价格为150万元人民币的住房, 为了凑够首付,他从亲朋好友处东挪西借,但最后还缺10万元(15,300美元)。房地产开发商于是贷款给杨军,以补足首付。杨军表示,开发商帮他实现了拥房梦,否则很多像他这样的年轻人都无法买房。

为推动房屋销售、加快二、三、四线城市房地产“去库存”,中共当局一度放松按揭房贷条件,但也因此引发银行、房地产开发商及网上借贷平台大力放债。数据显示,近期中国用于支付房屋首付的贷款激增,这是一种类似美国次贷的高风险贷款,曾引发美国房市崩跌、2008年全球金融危机,以及随后的经济大衰退。外媒报导称,中国次贷危机警钟已敲响。

首付贷款飙升 推动一线城市房价疯涨

在中国,消费者贷款买房通常需要支付金额为房价30%的首付。据《华尔街日报》报导,上海盈灿咨询公司的数据显示,那些从投资人手中吸引资金、然后以更高利息借给贷款人的p2p贷款业者,今年1月份已贷出9.24亿元人民币(约1.43亿美元)的资金,用于支付房屋首付,这是去年7月份时的3倍。

一名中国四大国有银行之一的高层人员表示,房屋首付借贷飙升也是推动近期大城市房价疯长的直接原因,“这是很危险的操作,应当加以控制。”目前中共各级政府都在出台措施,以阻止这一趋势发展下去。上个月,中共央行和住建部开始制止旨在吸引购买者的“零首付”贷款行为。

2014年晚些时候,中共当局开始放松信贷条件,以推动许多城市的房地产“去库存”。不过,农民工贷款条件放松、首付借贷增加,并没有帮中共实现去库存的愿望,反而推动了一些大城市房价疯长。

一线城市深圳的房价去年以来飙涨57%,从而收紧了首付条件。上海1月份房屋贷款总额是去年同期的3倍,也收紧了房贷政策。

去库存政策 引发首付贷款潮

关于中国的首付借贷数量,目前尚没有完整的统计。有房地产经纪人表示,房地产开发商有时候会提供这样的贷款,银行也向房屋按揭申请人提供装修、税务或旅行等可能被划归到首付的贷款。这类贷款的利息率高低取决于房地产市场的状况,有时高达24%。

银行和房地产开发商表示,中国家庭目前的债务水平远不及美国家庭次级房贷危机前的水平,房贷违约率低、自己攒钱付首付的购房者人数多过贷款付首期者。不过,在经济增长持续下滑的情况下,很多分析师都警告过中国与房地产相关的坏账风险。

一些中国银行业者和分析师表示,中共央行行长周小川2月份暗示中国家庭有更多举债空间,推动了放贷风潮。近几个星期,一些其他高官表示要遏阻首付借贷行为。中国社科院资深经济学家张明表示,鼓励个人增加贷款以去房地产库存的做法很危险,一线城市房价暴涨背后存在着巨大的风险。

大华继显(UOB Kay Hian Holdings Ltd.)经济学家朱超平称,中共政府一度鼓励借贷以减少房屋库存,而现在意识到了风险又试图纠正。许多经济学家称,此情此景似曾相识,中国房市恐怕在蹈股市的覆辙。

银行不良房贷比例高 

由中共央行和盈灿咨询公司的数据推算,2015年中国新增房贷按揭中,0.19%来自网上p2p贷出的用于支付首付的款项,但这不是全部,因为银行会以不同形式贷出此类款项,开发商也提供这样的贷款。

中国最大的住房按揭贷款提供者中国建设银行表示,2015年住房按揭贷款中,不良贷款的比例从2014年的0.21%上升至0.31%。该银行去年总体不良贷款比例为1.58%。

根据官方数据,2015年中国银行业整体不良贷款比例从2014年的1.25%上升到1.67%。但分析师估计,真正的比例可能高达8%。根据芝加哥联邦储备银行的数据,在美国,2005年贷出的次级房贷14.6%违约,而2007年贷出的则有21.9%违约。

在中国一线城市以外的地区,开发商向顾客提供免利息的房屋首付贷款,一名四川开发商表示:“去年房屋销售加快,原因是我们帮忙支付了首付,买房者的压力减小。”中共住建部部长陈政高今年3月表示,在一些中、小城市,1/3的买房者是从农村迁入城市的家庭。

许多购房者倾尽父母一生的积蓄来支付房屋首付,如果房价增长不能转化成实质财富,最终会导致大范围的冲击。一名32岁的上海居民阎女士(Jiang Yan,音译)称,首付贷款都是在骗年轻人,她表示,很多在这么高价格买房的人都是“大傻瓜”,以为以后会卖的更高。

目前一些房屋经纪商仍然在提供房屋首期款借贷,一名房地产经纪人表示,公司会应客户要求提供这种贷款,但不会公开做广告。有些经纪商则已停止这种做法。◇

什么是次贷危机?

根据维基百科,次贷危机是指次级房屋借贷危机,是由美国国内抵押贷款违约和法拍屋急剧增加所引发的金融危机。它对全球各地银行与金融市场产生了重大的不良后果。

次贷危机以2007年4月美国第二大次级房贷公司新世纪金融公司破产事件为“标志”,由房地产市场蔓延到信贷市场,许多金融机构和他们的客户损失惨重,进而演变为全球性金融危机。

次级贷款(简称次贷)是指借款人信用记录不好的贷款,20世纪初美国房地产市场持续走高,信用记录不好的人也能获得贷款。金融机构把钱借给那些能力不足以偿清贷款的人[1],然后把这些住房抵押贷款证券做成金融衍生品,打包分割出售给投资者和其他金融机构。

当美国房价开始下跌时,次级贷款大量违约,那些住房抵押贷款证券失去了大部分价值,从而造成许多金融机构资本大幅下降,雷曼兄弟破产、美国国际集团濒临倒闭,进而造成世界各地紧缩信贷,金融危机爆发。◇

责任编辑:朱涵儒

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2016-04-05 8:02 PM
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