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调查:台湾民众金融素养 比美国高

黄历新年换新钞喜气洋洋,中华邮政等全国454个公股行库及邮局指定据点可兑换新钞,壹佰元券每人限兑100张。图为新台币100元新钞。(中央社)
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【大纪元2018年02月12日讯】台湾的台新金控旗下台新银行与世新大学财金系合作调查发现,民众的金融素养竟然比美国还高,且金融素养、态度与投资报酬率呈现高度的正相关。

据中央社报导,台新银2月12日表示,调查引用美国每3年进行的金融能力问卷,将本次调查结果与2015年美国调查互相比较,在个别题目表现上,台湾民众对通货膨胀、投资风险的知识掌握情况较好,在通膨题目有近80%的台湾民众答对,美国仅60%;但是在贷款、利率问题上,台湾民众答对仅69%,低于美国的75%。

不过,台湾民众虽在整体金融素养中高于美国,不过在债券与升息关系的问题上仅4成民众答对,显示对于单一金融商品的知识仍有待加强。

调查也发现,台湾民众有“物以类聚”的环境状况,投资报酬率高的人,周边亲友在投资标的上也较多元,较多采取“鸡蛋不要放在同一个篮子”的策略,降低投资风险。

台新银客群经营处副总经理史筱平表示,理财的第一步就是“做功课”,了解市场、商品才有助于规划,如果能有专业的理财顾问进一步针对自己的需求进行全面评估,会让个人理财蓝图更完整。

史筱平指出,培养自己的金融能力是理财的关键,有了对金融知识的掌握度,加上专业金融机构的协助,可降低因自信产生的偏误,理财更能事半功倍。

年终奖金理财 5个红包袋搞定

此外,台湾民众年终奖金陆续入账,对上班族而言,如果事先做好计划,小钱也能发挥最大价值,投信建议,可以拿出5个红包袋,帮年终奖金做出最佳规划。

第一金全球FinTech金融科技基金经理人唐祖荫表示,拿出5个红包袋,分别写上“加菜金”、“红包”、“娱乐”、“出游”、“储蓄”;加菜金就是年夜饭、宴客的买菜钱,红包包给长辈或小孩,娱乐用在购买玩具、休闲游戏等,出游包括:交通费、门票、外食、拜访亲戚的礼盒等,储蓄则可拿来投资理财

除了盘算怎么花用之外,行有余力,许多人通常想保留一部分做储蓄或投资,但理财工具五花八门,单是容易入门的共同基金,就有6,000多档可供选择,怎么挑选确实是门学问;唐祖荫表示,第一步要先明确个人目标,第二步再选择合适的商品,实现的概率才会高。

目标设定应该提出具体的“时间”和“金额”,例如:5年后想买车、需要新台币40万元。如果第一期从年终奖金提拨5,000元,之后每个月再投入5,000元,持续定期定额投资5年,按照零存整付概念计算,就要寻找预期年化报酬率11%的理财商品,较有机会达成。

同样的,如果要做为子女大学毕业后的留学基金,需要200万元,每月定期定额投入5,000元,由于准备时间较长,只要找到预期年化报酬率6%的商品,稳健操作,将有可能实现。

唐祖荫提醒,理财目标越大、时间越短,需要投入的本金、预期报酬率和风险就越高,如果个人难以承担,应该调整目标和时间,循序渐进、避免好高骛远。

责任编辑:钟元

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