【大纪元6月15日讯】【自由时报记者吕清郎╱专题报导 】景气长期不振，加上SARS疫情的冲击，最近信用卡逾期缴款的比率也有升高的趋势，发卡银行建议，持卡人如果发生财务困难，有必要主动与发卡银行协调解决之道，放任不管而遭强制停卡，将造成难以补救的后遗症。
发卡银行表示，由于信用卡市场竞争愈来愈激烈，为扩大发卡量，陆续修订过去的发卡规则，过去持卡人已有5至7张卡，即偏向不再发卡，目前只要无不良信用纪录通常都会发卡，因此，手中持有10张以上信用卡的消费者不少，但却造成部分持卡人刷卡消费失去节制，万一个人财务困窘，当然就出现延迟缴款，甚至误认为信用卡很好申请，全然不知只要遭到1家银行强制停卡，可能所有卡都会被强制停卡，并陷入再也申请不到信用卡的命运。
发卡银行指出，信用卡逾期缴款情况，近年来由于景气不佳而趋恶化，过去风险控管较好的发卡银行，呆账比率一般均在3.5%以下，目前能维持在5%以下就算不错的成效，部分风险控管较不良的银行，呆账比率则已升高到百分比2位数以上，所以，虽然面对信用卡市场竞争激烈，银行放宽资格扩大发卡量，但同时针对逾期缴款的风险控管，也采更严格的标准，如逾期缴款达3个月以上即采强制停卡处份。
至于发卡银行针对信用卡延迟缴款的处理方式，通常第1个月延迟缴款，并不会立即要求清偿所有的欠缴款与循环利息，主要考量持卡人可能未收到月结账单，或出国旅游、出差等而未按时缴款，因此，处理方式为并入次月的应缴款中，仍可缴付最低缴款金额，但如果原来账上并无任何未缴的循环余额，由于依契约规定，延迟缴款视同放弃“免息权”，次月将加收循环利息，如果再延迟到第3个月仍未缴付最低应缴金额，就直接进入催收款，并且在最后缴款期限内，必须清偿所有欠缴款与利息，否则处以强制停卡，并列为不良信用纪录，登录在联合征信中心资料库。
发卡银行强调，持卡人的不良纪录一经登录，手中其他信用卡的发卡银行，经查询到这项不良纪录，通常会跟进强迫停卡，当然更不会核发新卡，影响所及，在资料保留的5年内，将再也申请不到信用卡、现金卡、信用贷款等，但这并不表示等5年后就没事了，由于银行的风险控管趋向严格，电脑系统稍加修改后，只要欠债未还，当纪录满5年后，电脑会再进行登录，也就是说并非“拗”5年后就没事了。
发卡银行不讳言，其实持卡人如果长期来维持良好的缴款纪录，因为没收到月结账单，或出国旅游、出差等原因而延迟1个月缴款，如果账上原并无循环余额，应可向发卡银行争取免付当月的循环利息，发卡银行经过检视持卡人为“好客”，一般均会不收取当月的延迟利息，但仅限1次机会，这也就是银行一直提醒消费者要管理好签账单，万一未收到月结账单，就主动向银行要求限时补寄，以避免事后再寻求补救而面对更复杂的程序。
至于真的面对财务困窘无法缴款的持卡人，应主动与发卡银行连络协商解决之道，透过分期偿还、延期偿还等方式，协议一定期限内缴付应缴欠款，切莫置之不理，结果造成个人财务上的更大困扰。
(http://www.dajiyuan.com)
