【大纪元7月18日报导】(中央社记者韩婷婷台北十八日电)在立院通过劳工退休金条例后，退休金规划已成为国人最关切的话题之一，其中藉由定期定额方式投资基金，将资金做中长期规划，为筹备退休基金的重要管道之一。根据投信投顾公会统计，截至今年 6月底止，以定期定额投资基金的金额高达14.32亿元，扣款人数则是逼近30万人大关。
许多人对于“定期定额投资”，多半是处于“定期定额扣款投资”的认知阶段；而当市场出现震荡行情时，很容易出现“是不是要继续扣款”的疑虑，最近全球股市震荡，就有不少投资人开始犹豫是不是要继续扣款投资。
德盛安联表示，投资人如果能掌握定期定额投资的四大诀窍，活用各种弹性的投资策略，定期定额投资确实是协助个人做财务调度的好帮手。
诀窍一，投资标的配合中长期理财目标。定期定额不是每个月固定扣款就可以了，要参照个人不同的理财目标，评估基金的风险波动及基金属性，再决定中长期的投资标的。
如果是要以定期定额的方式来筹措 3年以内就会动用到的短期资金，每月投资金额应适度提高选择稳健型的基金较能降低风险；如果是为5-10年甚至更久的长期的资金做准备，投资人每月投资金额可降低，因时间拉长，相对的可承担较高的风险，故可选择较积极的基金。
诀窍二，依据理财需求及财务状况适时调整投资金额。若个人收入稳定性够，而投资现况显示目标正确，有余钱的话，可适度提高每月投资金额，以提早达到理财目标；若收入不稳定者，建议衡量自我负担能力，选择发薪日后扣款，不过仍要留存足够的现金做周转，一般来说，保留3到6个月的月薪是较佳的做法。
诀窍三，依重点市场分配投资比重。长期定期定额投资时，应该定期检视投资组合的适切性。全球市场瞬息万变，投资人应掌握各区域的景气变化，采取动态调整投资组合，而不是买了就置之不理。
诀窍四，适时赎回及转换，活用定期定额。投资人多半以为，定期定额投资无法部分赎回。事实上，定期定额也可以部分赎回或部分转换。在资金需求孔急之时，可以部分赎回，但仍继续定期定额投资；另外，若是达到原先设定的投资报酬率 (例如30%)，也可以适时转换成债券型基金，保有投资战果，并且继续定期定额投资。
总之，定期定额投资是投资理财的利器之一，虽然有人说它是“懒人投资法”，但如果透过弹性调整的方式，是可以提升投资效率，尽快达成理财目标的。
