【大纪元12月27日讯】理财，广义的说，应该是指：怎么样赚钱？怎么样钱滚钱？怎么样花钱、用钱？理财，说难不难，说容易也并不容易，“知己知彼，百战百胜”，才是关键的前提。理财之道，因人而异，言人人殊，可以是背景、教育、环境、习惯的不同，或者是积攒的观念的不同，再进一步的说，也可能是每个人对于人生真谛理解的层次、境界的不同。
现代人理财的管道五花八门，储蓄（外汇）、保险、置产（土地、店面、房屋、写字间、套房、停车位、摊位……）、股票、跟会、黄金（白金）、古董（玉、书画、古玩……）、花树盆栽、奇石雅器、集邮、时尚名牌（纪念品）……等等，林林总总，数不胜数。
其中，房市、股市、汇市三者，也许可以称得上是当前华人世界之中最当红、最热衷的明星首选吧。
统计至5月为止，市场上没有卖出的现房达到420万栋，创下了15年来的最高值。今年6月，美国有大约220万炒房人将因为无力还贷失去住房血本无归。7 月26日，美国次级房贷恶化引发的全球震憾的股灾，全球股市剧挫，一时蒸发掉5.5兆美元以上的股票市值。华尔街股市8月中旬及11月下旬两度重挫，全球应声连锁反应，股民遍体鳞伤，哀莫大于心死。直到现在，余波仍然荡漾，现在银行购屋贷款违约户较6月份增加了9％，较去年同期大增了93％。
根据历史经验，全球市场每隔10年左右就会出现一次崩盘的状况。1998年的金融危机，肇因于俄罗斯无力清偿其发行的债券，造成避险基金长期资本管理公司（LTCM）倒闭，美国10月19日当天纽约股市出现崩盘道琼工业平均指数暴跌508点，跌幅高达22.6％，亚洲及欧洲股市也应声剧跌。远溯1927 年，世界经济大萧条的前车之鉴更是凄惨。
不过，讽刺而可悲的是，尽管人性的贪婪是引发金融市场泡沫的元凶，然而，人们恰恰又是最容易健忘的，这两个又似乎形成不变的铁律。
中国大陆经济过热，通货膨胀加重，股市和房市泡沫化一触即发，这绝不是危言耸听。中国大陆从2005年7月起实施浮动汇率制度，至今，人民币对美元升值了 11.9％。再根据中共统计局数字显示，今年3月份的通胀率首次突破3％的警戒线，此后一直维持在3％以上，8月份一举达到6.5％的10年最高点。今年以来，中国人民银行5次调高利率，9次提高存款准备金率。
再看，中国大陆股市在短短2年时间内已上涨了近5倍，飙升宛如云霄飞车，一再的创历史新高。中国人口13亿，股民如蚂蚁蜂拥而上，超过1亿户。股市本益比偏高，上证指数超过40多倍，远比过去5年平均本益比31.08倍高出许多；深圳指数更高达60倍，远超过或接近许多国家股市崩盘的平均值了，不可不慎。反观亚太市场虽然也频创新高，但是本益比也不过来到偏高的15倍。
多头行情，涨势逐渐脱离基本面，形成越来越大的泡沫，怎么样上去的，到头来还不就是怎么样下来的。追逐上涨时的投资报酬率固然重要，下跌的风险绝对不能不考虑进去。且看，大陆最亮丽的中石油A股，自从11月5日上市以来，只有首日一天的好景，紧接着从48.62元的高位展开瀑布式下跌，一连17个交易日足足跌了33％，套牢了上百万投资人。
台湾自第二季以来房产逐渐明显萎靡，股市两度冲万点受挫，11月下旬重跌情况下，选择基金和外汇交易投资似乎成为另一股潮流。
台湾基金经理人更迭频繁，绩效也不如国外基金，即便是投资低风险、低获利的债券也不表示一定就“稳赚不赔”，基金的长、中、短期绩效与投资内容，以及债券的特性等等，都必须稍加了解和评估。
国际美元持续走弱，目前“非美元货币”的确是相对看涨，纽币自2001年9月上涨迄今，涨幅高达104％；澳币从2001年9月起涨到今年11月迄今，涨幅95％；欧元自2002年2月迄今，涨幅72％；加拿大币自2002年10月到现在，涨幅73％；英镑自2002年2月迄今，涨幅也高达49.84％。“涨多”自然就会回档，投资人仍须居高思危，审慎拿捏。
表象上看来，股市是企业集资，是散户股民赚钱的天堂。实施上，股市却是不折不扣的坑人市场，经常进出股市的投资人能够真正平安落袋的还真的是像凤毛麟角的少，就算大户也是屈指可数。
所谓“天下没有白吃的午餐”、“没有三两三，可千万别轻易上梁山”，所以，有心投资股市、基金和汇市至少也得做一点基本功课。还有，凡事要给自己订好适合的满足点和停损点，如果自己没有拥有比一般投资人更前瞻的投资思维，最好别奢求要拥有更高的投资报酬率。切记，最佳的理财方案只可以供欣赏参考，只有最适合自己的理财方案才是持盈保泰的唯一选择。
古有名言：“人为财死，鸟为食亡”；“君子爱财，取之有道”。财，不能强求，但问尽其在我的尽人事而听天命，得之我幸，不得我命；不赚不公、不义之财，心安理得才是福。
“开源”、“节流”两者不可偏执，不轻易背负卡债，不作茧自缚套付高利贷。凡事宜量力而为，不好高骛远，不贪图暴利，不奢求一夕致富；量入为出，能守分，常优先储蓄，不好逸恶劳，不虚荣攀比，不做金钱的奴隶，也不做守财奴。行有余力，不妨多行善公益助人，能舍则舍，有舍方有得。
平实的来说，理财，首先，起码要储备足够日常生活所需的现金，而且，要有风险意识，不要把所有的钱放在一个篮子里。理财要理性地守正道，稳健地正当投资，不盲从兴起赌性投机，不投资不了解的门路。理财要确认自己能够完全自我负责，是好是坏，当初欢喜做，就得无怨无悔地欢喜接受结果，不能怨天尤人。◇(http://www.dajiyuan.com)
