八个让现代人继承不到遗产的理由

【大纪元6月29日讯】（大纪元记者顾佳韵编译报导）美国退休者协会的分析指出，1964年以后出生的美国人，他们中21%的人认为他们将来会获得一些遗产。毕竟他们大部分人尚有健在的双亲或祖父母。

很多人，甚至是净资产达到百万的退休者都会发现到死时一分钱都没有留下。当然这没有什么可指责，父母或祖父母没有义务一定要给子女留下遗产。当然很多父母还是尽量地省钱，以便给自己的孩子留下点财产。

对那些希望给孩子留下财产或想继承遗产的人士，纽约时报记者给您提供了八个打消此种想法的理由。

1．退休人士越活命越长

截至2005年，国家健康统计数据表明65岁的男性可以活到82岁，而女性则可活到85岁。也就是说一对夫妇退休后还要生活37年，而降低生活水准对任何人都不是开心事，也是很不容易的。

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2．社安和医保政策可能改变

几乎没有人会认为社安和医保政策会变得更慷慨。医保费用会上升，医保的覆盖面会减少。对社安收益的税额会提高，每个人可能会等待更长的时间收到回报。

3．得到退休金的人减少，越来越多的老人被重新推向市场

根据雇员福利研究学院的数据，2005年63%在私营企业工作的员工得到的是401(k)或其他类似保障而不是传统的退休金。

由于退休金制度日渐消失，退休者或将要退休者的未来将更多地依赖于他们的投资。因为很多人投资于股市，肯定会有一些人损失惨重。而有为数不少的一部分老人将不得不因为谋生而被重新推向市场。

4．非预算的保健费用会冲击有百万财产的夫妇

听起来很疯狂？可能吗？肯定的。这些退休后的费用对那些由雇主提供健康保险的人士可能不会那么高，但是很少有私企提供健康保险。

那些没有健康保险，今年65岁将退休的人士，共同基金巨人Fidelity投资公司表示，他们在退休后需要22万5千美元来支付健康费用，这还不包括日常用药、看牙费和家庭护理费用。

对年龄在55岁的夫妇，福利研究学院的研究认为上述的花费更高。等他们到65岁时，他们需存106万4千美元来支付其余生的健康费用。

5．离婚者的余钱更少

离婚本身就花费大。在以后的几十年中维持两个家庭的费用肯定高过居住在一起。

就算父母有些遗产留下来，那些没有小孩的人拿到手的并不多。“父母与子女的纽带可能会因为彼此不住在一起而有所冲淡。”波士顿大学教授，曾与人合写有关理财新理念《全部花光》的作者考特利考夫（Laurence J. Kotlikoff）说。

6．房屋业者兑现不动产越来越容易

年龄在62以上的房屋业主（当然有一些例外）可申请倒转贷款，将不动产兑现成现金。这种贷款只要你或你的继承人不卖房就无需偿还。目前主流银行美国银行、富国银行多在积极开展这方面的业务。

同时退休者正越来越多的运用抵押贷款这一金融工具。什么也阻止不了人们利用贷款来支付其渡假、购车等费用。成千上万的人会借倒转贷款，那会像一匹脱缰的野马。这会使美国人的产业最后都归于银行而不是他们的子女。

7．人寿险帮不了大忙

在多种情况下，人们可以把他们的人寿险卖给投资公司。100万的人寿险，一些投资公司可能立即给受益人支付其相当比例的现金，等到受益人去世时收回。人们这样做得越多，子女得到的遗产越少。

另外，期间险（只覆盖一段时间的人寿险）的受欢迎程度也在降低。很多人子女一旦成人或配偶去世就会停止购买期间险。这也使子女继承遗产的可能性降低。

8．老辈在世时财产会不断转移

人们在其下半生会发现自己或许要给孙辈支付学费、偿还其学生贷款，在抵押贷款市场条件越来越苛刻时支付首付款，给孙辈一些应急款等等。

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