【大紀元2012年06月04日訊】（大紀元記者李賽琳綜合報導）據大陸媒體報導，鑒於商業銀行的不良貸款壓力日益增大，大陸銀監會已經要求工、農、中、建、交五家大型商業銀行開展貸款五級分類自查工作。自查結果已經於5月底上報給監管機構。
截至今年一季度末，大陸商業銀行不良貸款餘額已經連續兩個季度反彈。伴隨經濟形勢下行，銀行的不良貸款將步入上升週期。有調查報告稱，地方融資平台為不良貸款的主要來源。
監管層擔心銀行資產質量
據《第一財經日報》報導，一位接近監管層的知情人士6月3日透露，銀監會（銀行業監督管理委員會）已經要求工行、建行、中行、農行、交行五家大型商業銀行開展貸款五級分類自查工作。自查結果已經於5月底上報給監管機構。
「自查範圍包括五家大型銀行截至2011年末全轄境內各相關貸款五級分類的真實性和準確性情況。」上述知情人士稱，此舉旨在充分暴露信貸風險，這從另外一個方面也說明，監管層對銀行資產質量的擔心。
一位地方銀監局人士透露，下半年，各銀監局也將有針對性地選擇一家銀行機構進行五級分類現場檢查。檢查報告會在10月底前向銀監會報告。
重點檢查貸款分類是否準確
上述知情人士透露，銀監會推動的此次五大行自查，主要集中在貸款分類在制度、流程、操作三個層面是否合規、準確。
舉例而言，制度層面，主要是檢查銀行自身的信貸資產風險分類管理辦法是否符合《貸款風險分類指引》；流程方面，是否規範，是否存在人為調整分類結果；操作上，是否存在借新還舊等方式掩蓋貸款風險暴露等。
上述知情人士稱，最終，銀行業機構要統計分類偏差的合計數，包括筆數和金額。自查報告，或者通過國有大行的分支機構報送至屬地銀監局，或者通過法人匯總直接報送至銀監會監管一部。
1998年以前，商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型。後三類合稱為不良貸款，簡稱「一逾兩呆」。
央行於1998年參照國際慣例，制定《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。
2007年，銀監會又制定《貸款風險分類指引》，通過對貸款的五級分類，揭示貸款的實際價值和風險程度，以真實、全面、動態地反映貸款的質量。目前，貸款五級分類，已成為中國銀行業資產質量分類的基本標準。
商業銀行不良貸款餘額 連續兩季上升
中國銀監會網站數據稱，截至今年一季度末，商業銀行不良貸款餘額達4,383億元人民幣，較去年年底的4,279億元上升了100多億，為連續兩個季度反彈。
《第一財經日報》引述一位銀行業內人士的分析說，「商業銀行是典型的順週期行業，伴隨著經濟形勢下行，銀行的不良貸款往往也會步入上升的週期。」
一位國際評級機構董事總經理也表示，銀行的不良資產的暴露是非線性的。換句話說，不良貸款不會以勻速的態勢增長，而很有可能在某一個時間點突發性地增加。
年報顯示，截至2011年末，工、建、中、農、交五大銀行的不良貸款餘額分別為730億、710億、630億、870億和220億元，合計3,160億元，約占商業銀行不良貸款總額的74%。
報告：地方融資平台為不良貸款主要來源
路透社去年9月報導說，中國東方資產管理公司日前發佈其問卷調查報告稱，多數商業銀行受訪者認為，近兩年巨量信貸將導致不良貸款生成概率微幅放大，不良貸款在2012年後將明顯增加。40.3%的受訪者認為，2011年銀行不良貸款主要來源是地方融資平台。此外，高鐵建設以及產業結構調整中鋼鐵、新能源等產業的貸款也成為主要的風險隱患。
報告表示，2009年快速膨脹的地方融資平台貸款，在經過三至五年的借貸週期後，將於2012、2013年前後迎來還款高峰。
審計署此前披露，地方政府性債務餘額2010年底達到10.7萬億元人民幣。由於部份地區的債務償還對土地出讓收入的依賴程度較大，在政府嚴控房地產市場的背景下，土地成交量不斷萎縮，導致還款風險上升。
中原集團研究中心的最新數據顯示，今年前5個月，13個城市全部用地出讓金共計約1243.06億元，同比下降44%；而5月份全部用地出讓金107.54億元，較前四個月均值縮減約62%。
（責任編輯：姜斌）
