【大紀元2016年03月22日訊】（大紀元記者林雪多倫多編譯報導）成千上萬的加拿大人出境旅遊並購買旅遊保險。但賠付時是否都能切實保護自身利益則要多加小心。有的保險單中有「First Payer」條款，這是保險行業稱為代位追償（Subrogation）的合法常規做法，但在某些情況下會給被保人帶來損失。
　　
據CBC報導，2012年11月，67歲的米蘭妮（MelMilaney）和她64歲的丈夫湯姆前往加勒比和佛羅里達度假三週。
　　
他們本想通過自己的團體健康保險Pacific Blue Cross（PBC）購買旅遊保險，但因為價格較貴，所以改買了加拿大皇家銀行RBC的旅遊保險。
　　
在旅行中，米蘭妮腎臟感染，出現敗血症，住院10天，後被救護飛機護送回加拿大。他們的醫院賬單超過 20萬美元。幾個月後，他們發現RBC將賬單的一大部分轉給了PBC。從PBC追償了97,954.19元。
　　
PBC對被保人擴展健康保險設定了終身賠付限額。米蘭妮最高限額為50萬。如果她用完那個額度，她的餘生就沒有健康保險了。
　　
米蘭妮夫婦倆都有嚴重的慢性疾病，每月藥費開支約 4,000元，隨著年齡增長，預期還會上升。這次即使另外購買了旅遊保險，但突發健康事件讓米蘭妮花掉了其終身限額的五分之一。

需詳讀保單小字

米蘭妮的RBC保單上有小字寫明，所有RBC的保險計劃均為超額保險（excess insurance），即在所有其它保險公司該付的保險追償、賠償等都付清後才支付餘下部分。這就是所謂的「first payer」條款，也稱為補充保險（supplement insurance）。購買時，米蘭妮夫婦對此一無所知。

加拿大人需知道什麼？

加拿大諮議局（CBC）所做的一項調查發現，加拿大人在2014年出境旅遊有約2,760萬人次，有近四分之三的人購買了私人旅遊健康保險。
　　
如果米蘭妮當初是向PBC而不是向RBC購買旅遊保險，那麼她其後的理賠申請就不會影響她的終身保險限額。所以加拿大出國旅遊者購買旅遊保險時一定要弄清自己買的保險類別，以免類似事件發生。◇

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