合夥做生意，如何善用人壽保險來保護自己？

據統計報導，60%的中國中小企業，因為股權分配的問題而倒閉。那在美國，遇到特定情況下股權重新分配的情況怎麼辦？

尤其是以合夥的方式做生意，如何在這個過程中，實現對合夥人以及企業的保護？美國商業社會已經發展出了一套非常成熟的，使用人壽保險Funding買賣合約的制度，規避合夥人財務上的損失和企業無法正常運轉的風險。

比方說，A和B一起創立了一家公司。兩人都是這家公司的核心人物。兩人都希望，在任何情況下，兩人都要保障對公司的絕對所有權，即使一方發生任何意外，另一方都要將公司做下去。因此，兩人決定簽署互購買賣協議（Cross Purchase Buy-Sell Agreement）

什麼是商業合夥人之間買賣合約？

買賣合約，即Buy/Sell Agreement。有時這個合約也叫做Buyout Agreement，也就是說一方購買另一方股權的協議。就以上例子，當一方遭遇意外身故，公司股份怎麼合法分配，如果涉及商業貸款，這時候的信貸估值怎麼維持？另一方可以使用這筆身故賠償金，來購買身故一方在公司中的股份。即使公司遭遇了巨大的損失，但是另外一方仍然能保持公司正常運轉。身故方的家庭得到了他的遺產，卻不用「接手」他的生意。

Buy-Sell Agreements 買賣合約

買賣合約目的： 企業可以為業主通過購買人壽保險來做生意買賣合約

• 草擬交叉購買合約：合約寫明當業主殘廢或者死亡時候如何處理企業，也包括破產、退休、自願或不自願退出生意，業主同意賣生意給其他合夥人。
• 每一個合夥人為其他合夥人購買人壽保險。
• 每一個合夥人用免稅的死亡賠償購買一部分死亡業主的生意。

這種方法，避免了上訴情況下，公司及個人的財務損失，便於確股確權，幫助公司長遠健康地運轉下去。請在專業經紀人、商業財務顧問和律師的幫助下，制定符合實際合夥制生意情況的規劃。

請注意：以上資訊不應該解讀為稅務，法律或財務方面的建議。本文由協力廠商人Belinda舒 (Belinda Shu Agency INC) 提供。Belinda Shu代理處在過去5年中，年年都是人壽保險鑽石獎獲獎人，累積了豐富的經驗，為您選擇最合適的保單。需要進一步的資訊和諮詢，請聯繫Belinda舒保險代理處770-280-4350。對於保單、合約等相關檔，僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。

2018年，美國家庭人壽保險公司（American Family Life Insurance）連續10年，被最苛刻的評級WARD集團，再次選為全美最佳50家人壽和醫療保險公司，體現了AMFAM 的雄厚財力和保單的可信度，也是Weiss評級的為數不多的A+保險公司。

 責任編輯：郝莉