大陸民眾:銀行開始限制活躍帳戶網上交易

【大紀元2022年05月15日訊】(大紀元記者易如採訪報導)有大陸民衆稱,近期一些地方的國有銀行以反詐騙反洗錢、維護客戶資金安全為名,開始核查網上交易相對頻繁的帳戶並進行限制。專家表示,這反映出整治金融平台後,官方利用獲得的大數據對個人信息已能精準把控,達到提前

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林霜(化名)是廣西某市一家餐飲店的老闆。5月8日,他告訴大紀元,他所在市的各大銀行,近期開始以防止轉借銀聯卡給不法分子洗錢爲名,限制活躍帳戶的網上交易,「以前的網上銀行和手機銀行現在都被限制了,銀行對網上每天的轉帳和取現金額,以及一年的轉帳次數進行限制。」

林霜說,兩星期前突然發現手機上不能正常進行轉帳交易,5月7日,他去了當地的農行、工行和交通銀行三家銀行,看見好多人因爲出現同樣問題,目前正在辦理恢復手機網上交易。

「有學生、保安、男女老少都有,要求寫一個承諾書,並提供各種資料,小個體需要提供營業執照、個人需要提供房產證明、公積金證明以及單位工作證明才能恢復一些功能。」

如果被限制網上和手機交易,很多業務只能去營業網點的銀行櫃台,或者有人臉識別的櫃員機辦理。林霜說,現在還把用錢的額度強制減少、限額在3000元,「就是自己帳上的錢,轉帳和每天取現的額度有限制,信用卡也都在降低額度,現在一類卡(許可權最高的銀行卡)不給辦了。」

林霜說,只有辦理後的卡才能恢復一些額度和許可權。「因爲做生意需要資金,限額後就很不方便,你轉3萬塊,一天只能轉3千,要10天才能轉完。」

他表示,銀行採取這些措施事先沒有發公告通知大家,隱隱感覺債務危機,金融危機要來了,「因爲我們當地現在疫情不太嚴重,由於斷斷續續的封城,倒閉的個體戶很多,像我以前做餐飲的,因爲房租太貴,又沒什麼人消費,就倒閉了,(餐飲店)倒閉的挺多。」

湖南長沙的文先生也有同樣的經歷,他對大紀元表示,當地銀行以反詐反賭、所謂維護客戶資金安全的名義,要求客戶帶個人資料去銀行核查,並講清每筆資金來源,還要寫承諾書。

「前不久被莫名地停止微信轉帳,後經過跟銀行交涉,才知道是因爲轉帳頻繁,要我拿身分證去銀行核實我的每一筆收入。」溫先生說,「他們主要是針對交易相對頻繁的帳戶。」

大陸媒體報導,4月以來,包括農業銀行、浦發銀行、光大銀行、龍海農商銀行等多家銀行紛紛發布公告,對部分客戶個人網銀、掌銀轉賬、網上支付交易和非櫃面業務的限額進行調整,單日限額調整至1萬元甚至幾千元不等。

旅美經濟學家Davy Jun Huang對大紀元表示,官方此舉,反映出金融平台遭到整治後,官方利用獲取的大數據對客戶個人資訊已能精準把控。

「之前微信支付寶和他們的數據是自己管理,金融平台整頓後,他們把數據都交出去了,銀行拿到你微信支付寶的信息,發現你在銀行貸了錢,在外面又借錢,知道你的資金情況,銀行就開始排查,證明他們之間現在完全是聯動的,每個人的資訊傳統銀行也能整體掌握了,國家對每個人的情況把握越來越準、越來越清晰。」

另一方面,也反映出官方擔心金融系統出現風險,「擔心疫情之後很多人撐不下去斷供,銀行壞帳太多,説明整體的抵押貸風險很大,金融穩定性面臨很大的挑戰,所以,銀行要審查,提前布局摸底,評估目前的情況。這證明整體的金融風險已拉響警報。」

加大監管的原因 主要擔心金融系統性危機

熟悉大陸公司及銀行運作的獨立撰稿人黃金秋對大紀元表示,目前各大銀行之所以加大監管措施,跟中國整個經濟狀況非常不樂觀,甚至因為極端的清零政策造成的經濟斷崖式的下滑有關。

「現在很多企業不能開工,很多人失業,房貸款可能還不上,信用卡(借款)還不上,特別是前幾年買房有房貸的人,這一部分人一旦斷供,會造成很多銀行產生大量的不良資產,金融系統的這個壞帳會非常大,造成系統性的金融風險。」

今年開年,大陸媒體就報導斷供潮來了,「20萬名房主因棄房斷供遭到四大行起訴。」在北京周邊燕郊、大興等地方因爲房價下跌,房子賣不出去,資金斷鏈,發生斷供。

而今年伊始,中共再次強調嚴防金融危機,4月出台《金融穩定法》,設立「金融穩定保障基金」,星圖金融研究院稱,顯示對當前房地產企業風險及地方債風險擔憂。

阿里拍賣網5月的數據,到5月11日上午11點為止,阿里拍賣網上全國法拍房的數量高達325萬套。這一數據是5年前的361倍。在全國範圍內,江蘇和浙江兩省法拍房的數量處於高位。

近期河南、安徽多家村鎮銀行持續近半個月取不出錢來。《北京青年報》5月7日報導,截至5月7日,已經有2900多人登記了各自的存款金額,合計已經超過12億元。

「中國中小型金融機構的風險問題現在已經出現了。」政經分析人士、專欄作家王赫對大紀元表示,不僅是斷供賣樓數量增長會造成銀行壞帳風險所帶來的金融危機,這個危機延續下去,在民間消費貸款上,特別是小額貸款基本上都沒有抵押,再加上老百姓還不上貸款,對中小型銀行也是一個債務風險,一個很大的危機。」

王赫說,現在還存在幾個信用卡相互融資(倒錢)問題,這在一定程度上會造成很大的潛在風險,「隱患是很大的」。中共央行去年8月發布的《2021年消費者金融素養調查分析報告》顯示,有超過10%的人貸款來償還信用卡等個人債務。

「現在的問題是這個風險到了什麼程度?有沒有可能誘發系統性的風險,導致金融危機。當局現在事先要排雷,做一個摸查。」

資料顯示,中國居民的債務率高達70%以上。王赫表示,債務率上升的其中一個問題是很大一部分「月光族」還不上貸款。「中共當局打擊馬雲螞蟻集團的兩個小貸公司「花唄」、「借唄」,因爲從國家層面來講,它認為這是個系統性金融風險的問題,金融危機的問題。」

中共央行發布的《2019年消費者金融素養調查簡要報告》顯示,2018年中國人均持有信用卡和借貸合一卡增長近兩成。2019年一季度,信用卡逾期半年未償還信貸總額達797.43億元,是9年前的近10倍。

花唄早前發布的用戶數據《2017年輕人消費生活報告》中顯示了信用卡逾期數據中年輕人的數量,在中國近1.7億90後中,開通花唄的人數超過了4500萬,也就是說,4個90後中就有一個開通花唄。

王赫表示,債務危機爆發,最可能在這個兩個方面,一個導火索是中小型銀行的債務風險,第二個導火索是地方債務危機。「但今年二十大之前的死命令是不能發生系統性風險。」

黃金秋表示,現在加大監管還有兩個原因,銀行限制取款額度,也是因爲銀行擔心出現擠兌,「也是怕取錢的人多了,銀行存在被擠兌的風險。」

還有,現在出現很多人想移民,帶來的資金外流,銀行也在排查,加強資金監管,「想排查哪些人涉及洗錢、涉及非法交易,因為政府現在也缺錢,如果發現那些資金,比如說,有些資金是非法,或者是資金來源有問題,可能就開始把這個資金凍結不給他取錢,甚至收回囯有。」他説。

責任編輯:高靜 #

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