【大紀元2023年07月31日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／吳蔚溪編譯）你信用報告中的負面信息可能對你的財務狀況造成不利影響。這些信息可能會阻止你購買房屋或汽車。因此，監控你的信用報告至關重要。
但你應該在哪裡找到你的信用報告，如何閱讀它呢？如果發現問題，該如何解決呢？
監控信用報告的重要性
信用報告幫助你確定和了解你目前的信用狀況，讓你看到貸款方和信用卡公司所看到的內容。
由於貸方和信用卡公司使用這些報告來確定你的信用度，因此其中的錯誤可能會給你帶來嚴重的財務損失。這可能就是買房和租房的區別。
因為貸款方和信用卡公司使用這些報告來評估你的信用價值，因此，其中出現的錯誤可能會給你帶來嚴重的財務損失。這可能決定你能不能夠買房和租房的問題。
監控信用報告可以讓你積極主動地保護你的財務狀況。例如，如果你打算進行大額購買，例如購買房屋，請在申請住房貸款前三個月檢查你的信用報告。如果有問題，你可以在它影響貸款流程之前解決問題。
信用評分不是基於信用報告
信用分數並不是信用報告的一部分。提供信用分數的公司是根據信用報告來計算的。但每家公司都有不同的評分模型。這意味著信用分數可能會有所不同。
信用分數可能有所不同的另一個原因是借款人或者貸款方的上報情況。並非所有借款人都向所有全國性信用局上報。有些可能只向一家報告，或者根本不上報。
但由於信用報告中的信息會影響信用分數，因此報告的準確性和及時性至關重要。
獲取信用報告
你應該每年至少檢查一次你的信用報告。如果你懷疑有欺詐行為，或即將進行重大購買並需要貸款，那麼獲取信用報告也非常重要。
三大主要的信用機構提供信用報告：他們是Experian、Equifax和TransUnion。
但你不必分別去每個信用機構去獲取報告。根據聯邦法律，你每年可以免費獲取一次信用報告。使用政府指定的網站AnnualCreditReport.com來獲取你的報告。通常，你每年可以免費獲取一份報告。但目前，直到2023年底，你可以每週免費獲取一份報告。
當從政府指定的網站獲取你的信用報告時，請確保你訪問的是正確的網站。有些欺詐性網站可能與官方網站名字相似。
一旦進入網站，你需要輸入個人信息，包括社會安全號碼、地址和出生日期。
還需要提供其它數據，以便進行身分驗證。
你能夠從一個或多個主要信用機構，包括Experian、Equifax和TransUnion獲取報告。
你還需要回答一些安全問題。這些是只有你自己知道的有關你財務狀況的問題。例如，誰持有你的房屋抵押貸款？如果你在回答問題時遇到問題，可以要求將報告寄給你。
你也可以通過電話877-322-8228獲取報告。如果你想通過郵寄方式獲取報告，需填寫一個申請表格。
如何閱讀信用報告
信用報告將包含個人歷史記錄。除了你的姓名和其它身分信息以外，還會包含你當前和過去的家庭住址。請務必檢查這些信息是否準確。所有信息都應該與你相關。如果有姓名拼寫錯誤或首字母縮寫錯誤可能導致你被錯誤識別。如果信息不準確，這是一個危險信號。
你的工作經歷也會顯示在報告中。儘管它不影響你的信用歷史，但有助於識別確認你的身分。
報告的最大部分是信用歷史記錄。它分為當前和已關閉的帳戶、付款歷史記錄和當前餘額。還會顯示債權人和貸款機構的名稱、信用額度和貸款金額。
任何與你的信用有關的活動都會出現在該報告中。
注意信用報告中的錯誤
要注意信用報告中可能會出現的一些錯誤。例如，例如錯誤的帳號或不屬於你的帳戶可能會出現在你的報告中。還可能出現不準確的信用限額或貸款餘額。帳戶狀態可能也會出現錯誤，例如你按時支付了款項，但報告中卻被標記為延遲付款。
也可能會報告過時的信息。七年後應該刪除不良記錄。如果你曾經有過房產被查封或破產，請檢查這些信息是否已被清除。
如何對信用報告提出異議
在對信用報告中的錯誤提出爭議以前，請首先與三家信用機構核實。有些貸款機構並未報告所有內容，因此可能會有一些差異。
你可以根據需要提出任意數量的爭議，而且不需要支付任何費用。儘管提交爭議不會影響你的信用評分，但如果你發現了可以糾正的錯誤，才會有所幫助。
收集相關文件以對錯誤記錄提出異議。如果你是身分盜竊的受害者，你將需要一份聯邦貿易委員會投訴的副本或警方報告。你還需要信用卡帳單或貸款文件。有時你可能需要死亡證明或出生證明，或者離婚判決書等文件。
你應該提交任何可以證明你提出異議的文件。
壞信用記錄通常會在信用報告中待多久？
如果你的信用報告中有不良項目記錄，例如被催收追債、車輛被收回或房屋被查封，並且這些信息並非欺詐性的，那麼，你可能需要一定時間才能清除這些不良記錄。
如果你無法對這些負面記錄提出異議，那麼根據類型的不同，這些信息可能需要七到十年的時間才能從你的信用報告中清除。例如，「第13章破產」需要七年才會清除。但「第7章破產」需要十年才會被清除。
通過監控信用報告保護信用
糟糕的信用記錄會影響你多年。通過監控你的信用報告，確保你擁有所需的良好信用。這樣，你可以及早發現不實報告，糾正錯誤的信息，或著手解決信用問題。◇
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責任編輯：韓玉#
