理財規劃師分享積累財富第一步 可立即開始

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【大紀元2024年04月12日訊】(大紀元記者張婷綜合報導)「買房首付不要低於20%。」「確保為退休準備至少100萬美元存款。」儘管這些都是善意的理財建議,但問題是,當成功的基準設得如此高時,開始向它攀登就會感到極有挑戰性,甚至毫無意義。對此,理財規劃師分享了積累財富的小貼士,門檻低,一般民眾可立即開始做。

俗話說,萬丈高樓平地起。在理財方面,從一點點小進步開始,隨著時間的推移就會積累成一個大的成果。因此,儘早開始積累財富很重要,即使你只是從小額做起。

財務規劃公司「Zenith Wealth Partners」的註冊理財規劃師(CFP)切爾西‧蘭森-庫珀(Chelsea Ransom-Cooper)告訴「CNBC Make It」,「積累財富的第一步就是開始養成堅持儲蓄和投資計劃的好習慣。」

以下是你可以立即開始培養的三個習慣,它們可以讓你輕鬆走上積累財富的道路。

1. 追蹤你的支出

無論你每個月賺多少錢,追蹤你需要在必需品上花多少,以及最終在其它方面花多少,都是實現任何財務目標的關鍵一步。

洛杉磯的理財規劃師比利‧哈頓(Billy Hatton)向「CNBC Make It」強調了追蹤支出的重要性。他表示,雖然每月儲蓄或投資5美元可以隨著時間的推移獲得回報,但無節制地消費很容易讓這一切努力所取得的進展付諸東流。如果你不知道自己所能承受的支出是多少,你可能會過度開支,持續被帳單所困擾。

儘管需要追蹤開支,但不要走極端。你無需追蹤所花的每一分錢或大幅削減可自由支配支出。科羅拉多州的理財規劃師內森‧穆勒(Nathan Mueller)說,可以先追蹤幾個關鍵領域的開銷:食品、娛樂、汽油和服裝。

圖為居民理財資料照。(Shutterstock)

2. 積攢一定資金作為應急用

生活中總會遇到一些意外事件,使你緊急需要資金。有些意外事件相對較小,比如汽車輪胎漏氣,但有些則開銷較大,比如緊急醫療事件。此外,失業也可能會徹底改變你的財務狀況。(延伸閱讀9個理財禁忌 你不可不知

為了能夠應對大大小小的意外開支,理財專家建議設立應急儲蓄。

個人財務顧問米歇拉‧阿洛卡(Michela Allocca)建議,將這筆錢存入高收益儲蓄帳戶,以最大限度地提高你從這些資金中獲得的利息。

在出現財務緊急狀況時,你所建立的應急儲蓄可以幫助你少動用甚至不動用退休儲蓄,或避免背負高息信用卡債務。

你的應急儲蓄中一開始可能沒有那麼多錢,但專家表示,從小額開始,有總比沒有好。

「雖然傳統觀點認為,需要準備三到六個月的生活費(作為應急資金),但我堅持認為,任何數額都比沒有要好。」Human Investing的合伙人兼首席顧問、註冊理財規劃師威爾‧凱勒(Will Kellar)最近告訴「CNBC Make It」。

只要做好規劃、嚴格執行,你有很好的機會在退休前實現財務獨立。(Shutterstock)

3. 投資

儘管有一定的風險,但充分利用好投資也是積累財富的一種方式。明智地投資股市,哪怕是投入一點點資金,從長遠來看都會對你有所幫助。

由於複利收益(compounding interest),小額、持續的投資可以隨著時間的推移變成大筆資金。

註冊理財規劃師蘭森-庫珀表示,「從每月5美元或20美元的小額投資做起,這是值得的,因為你正在養成一種(持續投資的)習慣。」

與任何習慣一樣,定期投資需要一些時間和重複工作才能真正堅持下來,因此即使金額很小,養成這種習慣也是一個很好的起點。

傳奇投資者沃倫‧巴菲特(Warren Buffett)將複利稱為投資者最好的朋友,因為它的增長速度比單利更快,複利可以使你投資的初始金額和所賺取的利息都會產生利息,從而產生滾雪球效應。

時間越長,複利效應所產生的雪球效果越大,投資增長的速度越快。巴菲特曾建議投資者應該儘早開始利用它複利。

個人財務顧問阿洛卡鼓勵20多歲的年輕人應該有一個目標,那就是開始向401(k)等稅收優惠型退休帳戶投放資金,以利用複利計算的優勢,可以使你的資金隨著時間的推移呈指數級增長。◇

(本文內容僅作一般資訊參考用,沒有任何推薦用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它的個人理財建議。具體投資事項,請諮詢你的財經顧問。大紀元不承擔任何投資責任。)

責任編輯:林妍#

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