【大紀元2024年09月15日訊】(英文大紀元記者Anne Johnson報導/吳蔚溪編譯)買房可能是一生中最大的一筆開支。既然開支這麼大,你肯定希望把付款金額儘量降低。對比多家抵押貸款機構的利率和費用,可以幫你找到最好的交易。
但是,向多家抵押貸款機構申請明智嗎?比較不同的利率的確可以幫你降低付款。但這樣做會對你造成傷害嗎?這個問題的答案並不完全明確。
為什麼你應該向多家抵押貸款機構申請
沒有看到其它報價,你就不知道是否得到了最好的交易。雖然法律對抵押貸款公司可以賺取的利潤有所限制,但即使是半個百分點的差異,也可能為你節省數千美元。
用這個抵押貸款計算器(mortgage calculator)看看每種利率為你省多少錢。
除了利率不同,貸款機構的貸款結構也不相同。你需要對比利率和結算費用,選擇最適合自己的選項。
如果你的貸款期限較長,選擇較低的利率而非低結算費用是更明智的,因為從長遠來看,你支付的利息會比結算費用高得多。但如果你只打算持有房產幾年或者計劃以後再融資,那麼免除結算費用可能是一個明智的選擇。
只有你最了解自己的情況。如果有多家抵押貸款機構爭取你的業務,選擇最符合自己目標的那家。
你應該聯繫多少家貸款機構?
根據消費者金融保護局(CFPB)的建議,明智的做法是至少比較三家貸款機構。這會為你提供理想的組合,比如:
• 貸款類型
• 利率
• 費用
這也能讓你找到最符合需求的貸款。
貨比三家在經濟上也是划算的。根據房利美的研究,向多家貸款機構申請貸款可以幫助你每年節省600到1200美元。
但最終節省多少取決於你的財務狀況。這包括:
• 信用歷史
• 抵押貸款類型
• 貸款金額
• 首付款
讓抵押貸款機構知道你在貨比三家
讓貸款機構知道你在收集其它公司的報價可能會使你更有優勢。知道多家貸款機構在爭取你的業務,會促使他們在為你制定貸款方案時更加積極。
現在是網絡貸款經紀人時代,有預資格和預批准服務。你可以利用這些工具,在不提交正式申請的情況下找到最好的利率。
讓多家貸款機構報價
給房屋貸款,需要做些功課。不管有多少家貸款機構給你報價,你都需要採取一些基本步驟才能得到最好的貸款。
了解貸款利率
首先要研究當前的全國貸款利率。房利美可以幫你。他們每天都發布當前的利率。
但給你的貸款利率取決於一些你的資格因素。這些因素包括你的:
• 債務與收入的比例
• FICO信用評分
• 抵押貸款類型
詢問多家貸款機構,看看他們公布的利率是多少。在開始申請過程之前了解市場,這有助於你做出決策。
申請貸款需付費嗎?
有些貸款機構會收取貸款申請費。這費用可能是可以商量的,也可能不行。在申請之前,問一下幫你貸款的人是很重要的。
有些貸款機構會無條件免除申請費,而有些雖然免除申請費但會增加承保費。
需要注意的是,貸款機構對費用的叫法不一樣。有些貸款公司把申請費稱為處理費或起始費。
一定要問貸款機構這個費用是什麼,是不是可以免除。
使用預先批准或預審資格
通過使用預批准或預資格,可以避免申請費,也不用正式申請。這可以對你的財務狀況和信用進行基本評估。從而讓你了解自己可能符合什麼貸款條件。
有了預批准信,你就可以對房屋進行報價了。預資格評估不能幫你報價。
最重要的是,你在貸款領域已經進行了嘗試。你能看到自己大致符合什麼樣的貸款條件。
多個貸款申請與信用評分
查信用記錄可以是軟查詢也可以是硬查詢。申請貸款預資格評估通常是軟信用查詢,不會影響信用評分。
一旦你認真申請貸款時,就會進行硬信用查詢。在短時間內進行太多硬信用查詢可能會暫時降低信用評分。硬查詢記錄會在信用報告上保留兩年。
但是,信用評分模型會考慮到抵押貸款利率的比較。這是因為你只會為一套房子獲得一筆抵押貸款。規則是,如果你的信用在兩週內被多次硬查詢,所有查詢都被視為一次。
因此,在開始申請過程之前,請做好功課,這樣你就可以同時向不同的貸款機構申請。
多次貸款申請可能是有益的
你在申請貸款時,一定要確保不支付多次費用。還需要避免支付多次評估費用。在你決定之前,你應該縮小選擇範圍,選出你想要的貸款機構。根據符合自己情況的項目來篩選貸款機構。
原文:Should You Apply to Multiple Mortgage Lenders?刊登於英文《大紀元時報》。
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責任編輯:韓玉#