APRA：退休基金遭網攻風險升高 或衝擊銀行

【大紀元2025年07月02日訊】（大紀元記者夏楚君澳洲悉尼編譯報導）澳洲審慎監管局（APRA）警告政府，針對大型退休金基金（Superannuation Funds）的網絡攻擊正變得更頻繁且規模擴大，未來若退休金領域遭遇重大衝擊，恐波及整體金融體系，對銀行穩定構成實質風險。

《澳洲金融評論報》依《資訊自由法》獲得的5月簡報顯示，隨著退休金資產規模成長至4.1萬億澳元，該領域與銀行體系的聯動性愈發緊密，今年將首度針對退休金與銀行業同時面臨流動性衝擊的情境，展開跨產業壓力測試。

監管機構表示：「退休金產業持續擴張，規模、複雜度與互聯依存程度同步上升。我們關注未來可能出現的脆弱點。」

「大型退休金基金遭受的網路攻擊規模和頻率可能持續增加，這凸顯了其網路和營運風險管理能力亟待提升。」

今年4月，包括Insignia、AustralianSuper、Australian Retirement Trust、Hostplus與Rest Super等主要退休基金管理帳戶遭協同網攻，駭客利用所謂「憑證填充」（Credential Stuffing）手法，重複利用在其它外洩事件中取得的帳號密碼登入系統，鎖定60歲以上、具提款資格的退休基金會員，在凌晨時段盜取資金。

雖然事件波及帳戶數量有限，APRA強調，但此次事件凸顯了該行業提升網路安全成熟度的必要性，特別是在愈來愈多會員邁入退休年齡、該產業對金融市場影響力日增的背景下。

此外，監管機構還表示，會員服務品質不一、治理結構不健全、以及對未上市資產估值的不準確，也反映出部分退休金基金仍存在重大營運風險。

退休基金已成銀行資金來源

退休基金在金融市場的角色日益吃重。根據澳洲儲備銀行（RBA）調查，該產業已持有超過四分之一的國內銀行股票，以及近三分之一的銀行短期債券，成為銀行重要的資金來源之一。

Challenger首席經濟學家、前RBA金融穩定部門主管科恩斯（Jonathan Kearns）表示，人們擔心的情況之一是澳元大幅貶值，這將迫使退休基金行業出售銀行票據。

他說：「如果一大堆退休基金同時進行相同的對沖交易，而且交易方向相同，那麼令人擔憂的是這會對市場造成什麼樣的影響。」

科恩斯表示，這是APRA需要注意的風險，但他認為這不太可能對金融體系造成重大的系統性風險。

「儘管澳洲金融體系保持韌性和穩定，但不確定性意味著APRA必須繼續密切監測潛在的穩定性風險，包括持續的融資市場准入、流動性壓力、非上市估值問題以及退休金成員的轉換活動」，APRA 說。

「這包括銀行業和退休基金部門之間潛在的傳導風險。」

高房貸與高負債構成金融系統隱憂

APRA也點出澳洲家庭負債比過高構成金融體系主要弱點。該機構表示，「澳洲的家庭債務水平在經合組織國家中位居第三，達到收入的180%，僅次於挪威和瑞士。」

「負債累累的家庭更容易受到未來衝擊的影響，這將對銀行和更廣泛的系統穩定性產生影響，尤其是考慮到澳洲銀行超過60%的貸款集中於房貸」，APRA 表示。

隨著房屋價格日益難以承受，監管機構表示，貸款已更加集中於高收入家庭。

今年5月，投資銀行Jarden估計，全澳購房者需要年收入161,247澳元（比平均薪資高41%）才能負擔得起抵押貸款，並在房價創下新高時避免財務壓力，而在悉尼，購房者需年收入達到235,082澳元，才能償還經濟適用房的房貸。若家庭將不超過30%的收入用於償還貸款，該房產便被視為可負擔住房。

但APRA淡化了放寬抵押貸款償還能力測試規則的可能性。目前銀行仍須以實際貸款利率加3個百分點進行壓力測試，即在現金利率假設為6.85%的情況下，借款人需具備還款能力達9%的水準。

APRA表示：「在當前不確定的經濟環境下，維持審慎放貸標準是防止金融風險擴散的關鍵。」

責任編輯：宗敏青

了解更多澳洲即時要聞及生活資訊，請點擊 dajiyuan.com.au

（本文未經許可不得轉載或建立鏡像網站）