【大紀元2025年09月15日訊】（大紀元記者高潔編譯報導）租房與買房的爭論長期以來讓金融專家和有志於購房的人分成兩派，至今沒有明確的勝負。
傳統觀點認為：買房能帶來長期的資產積累和穩定性，而租房則提供了靈活性和更低的前期成本。但隨著買房對許多加拿大年輕人來說越來越遙不可及，「一輩子租房」是否可能成為一種可行的選擇？
《富有的租客》（The Wealthy Renter）一書的作者亞歷克斯·艾弗裡（Alex Avery）認為答案是肯定的。他說:「每個人的情況不同，需求也會隨著時間而變化，但我仍然堅信租房是個很好的選擇。」
儘管自2016年他出版此書以來租金已經大幅上漲，但艾弗裡表示租房仍然比買房便宜，且風險更小。他說：「人們往往把房貸月供與月租相比，但房貸遠不能覆蓋買房的全部成本。」這些額外成本包括：購房時的公證費、中介佣金、地區性稅費，以及後續持續支出的貸款利息、房產稅、保險費和各類維護、修繕費用。
艾弗裡表示，他寫書的靈感來源於當時他所稱的房地產市場「投機泡沫」。這種泡沫讓人們誤以為買房是一種「輕鬆的儲蓄方式」，尤其是在多倫多和溫哥華這樣的城市。加拿大年輕人當時買公寓，但賬面上算並不合算。
你該租房並投資差額嗎？
溫哥華地產經紀人歐文·比格蘭（Owen Bigland）的計算則得出不同的結果。在溫哥華，一套一居室的平均月租已接近2800加元，比格蘭算下來，如果一個人一輩子租房，到65歲至少要花掉130萬加元（不含租金上漲或通脹的影響）。他質疑道：「而你最後什麼都沒有。這裡的儲蓄從哪兒來？」。
即使租金比房貸月供便宜，比格蘭認為很多加拿大人也不會把省下的錢拿去投資，反而會花掉，從而錯過財富積累的機會。
麥吉爾大學研究加拿大家庭消費的副教授塞巴斯蒂安·貝特米爾（Sebastien Betermier）表示，很多加拿大人沒有儲蓄的習慣。他說，租客和房主都在承擔巨大的風險：租金佔據家庭開銷的三分之一，而自住房產佔房主財富組合的70%至80%。
最新一份由安省醫療退休金計畫和Abacus Data調查的數據也顯示了類似問題。超過三分之一的加拿大人儲蓄不到5000加元，而房主們越來越依賴房屋淨值來支撐退休生活。
買房的優勢
比格蘭因此大力推崇買房。他建議人們堅持還貸、累積房屋淨值，這樣未來才能享受房價上漲帶來的好處。他表示，加拿大唯一真正的現金避稅手段就是自住房產免稅政策。換句話說，你其實就是在向自己交租。
此外，房子還可以作為抵押品，以便將來需要貸款時使用。比格蘭說，加拿大大銀行的多數房貸合同通常會附帶一條利率優惠的住房淨值信用額度（HELOC），「這是無需賣房就能動用的錢。」
不過艾弗裡並不認同這種說法。他說：「這預設了房產比其它投資更安全。但很多地方的房價是下跌過的，就業前景也會隨時間改變。」
如果不投房地產，可以投什麼？
艾弗裡建議把錢投入註冊退休儲蓄計畫（RRSP）、免稅儲蓄賬戶（TFSA）和首次購房儲蓄賬戶（FHSA），這些賬戶中的資金並不一定非得用於買房。他說：「你也可以學習指數基金，有很多種方式可以投資。
艾弗裡自己也選擇了買房，但他強調，不要把買房當作投資工具。他說：「這是混淆了兩個目標。一個是解決住房問題，另一個是創造財富。」
不過，比格蘭（他同樣寫過關於房地產和股票投資的書）則認為兩者應該並行。他承認，在一些情況下租房是合理的，比如預計會換工作，但如果你能在一個地方安定8到10年，那就應該考慮買房。
他建議首次購房者從靠近公共交通的老建築入手，這些通常位於有價值的地段。這些可能10到15年後會有開發商收購，那就是你的退出策略。他說：「即使你是藍領工人，如果能湊到4萬加元的首付，哪怕先暫時不買車，你也能買房子。」
責任編輯：田青
