打擊貸款欺詐 澳銀行籲開放稅務信息共享

【大紀元2026年07月21日訊】（大紀元記者夏楚君澳洲悉尼編譯報導）澳洲主要銀行警告，若無法有效取得真實的納稅信息來驗證借款人的收入，而繼續依賴容易被AI偽造的文件，銀行業面臨的貸款詐欺問題恐將持續惡化。

目前，聯邦銀行（CBA）與國民銀行（NAB）均已針對自身可能涉及的詐欺風險展開調查。調查發現，由會計師、房地產經紀人、抵押貸款經紀人和銀行人員組成的網絡，正在使用假薪資單或其它文件提交詐欺貸款申請，其中部分文件是通過AI修改的。部分活動與試圖規避中國資本管制的人士有關。

週一（7月20日），幾家頂級零售銀行的官員在參議院委員會作證時表示，他們支持聯邦政府在近期預算中撥款，評估澳洲稅務局（ATO）是否應在「消費者數據權」（Consumer Data Right）機制下與銀行分享數據，但他們呼籲應加快腳步。

澳洲五大貸款機構的房屋貸款詐欺問題已膨脹至至少40億澳元，同時，澳洲十大銀行正在對其帳目進行審計，以排查更多犯罪活動。

據澳洲金融評論網站報導，西太銀行（Westpac）首席經濟學家露西·艾利斯（Luci Ellis）表示，隨著越來越多詐騙集團掌握新一代AI工具，這類案件未來勢必持續增加。

「這是一個日益嚴重的問題」，她告訴參議員委員會。「問題在於，AI是一項新技術，它發展迅速，人們正在學習如何使用它。因此，我們現在要做的就是防患於未然，避免問題進一步惡化。」

澳洲銀行協會（ABA）執行長西蒙·伯明翰（Simon Birmingham）表示，目前銀行仍經常要求客戶親自遞交薪資單、報稅資料及銀行對帳單，或通過電子郵件寄送PDF檔案，這種做法既過時，也增加金融體系風險。他認為，銀行應該能夠存取澳洲稅務局持有的數據，以便更準確地評估申請中填寫的收入水平，從而加強貸款的誠信。

「貸款文件造假問題日益嚴重，AI使得偽造薪資單和篡改報表變得異常容易」，伯明翰在委員會作證時表示。「這種流程在數字時代已顯得過時，不僅對客戶造成不必要的負擔，也為我們的金融系統帶來不必要的風險。」

為了允許銀行客戶授權貸款機構查閱其稅務檔案以評估收入，政府需要修訂《稅務管理法》。該法目前禁止向銀行披露稅務資訊。

國民銀行房貸平台主管馬特·道森（Matt Dawson）表示，這將使銀行「能夠依賴單一的可靠資料來源，而無需客戶提交多份文件，例如用於貸款申請的薪資單」。

澳洲稅務局表示，他們正在與財政部和各家銀行就此問題進行合作。該局法律與政策設計助理專員保羅·貝姆（Paul Beohm）表示，稅務局「正處於探索階段，以確定如何推行這項措施」。

「現在就斷言它是否有價值還為時過早。但我們已經看到它在國際上行之有效，所以我相當有信心，我們將能看到一些價值。」

責任編輯：宗敏青

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