【大紀元6月13日訊】(自由時報記者陳麗珠／專題報導)台灣雖小，但隨區域不同，投資人對理財商品的需求也有差異，合庫理財專員孫培民分析指出，北部民眾可取得的資訊容易，對理財商品選擇的自主性較高，也比較願意承擔風險，對非傳統商品的接受度高，例如海外股票型基金、投資型保單等。
有定見 較願意承擔風險
孫培民說，北部民眾取得理財資訊相當容易，有理財需求的民眾也會自己做功課，具有一定的理財知識基礎，然後再聽聽銀行理財專員的意見，對理財商品的選擇具有定見；同時北部民眾普遍比較願意承擔風險，以賺取較高的報酬率，例如波動較大且必須承受匯率風險的海外股票型基金等，還有屬於非傳統型商品也是選項之一，例如投資型保單，反觀民風較保守的地區，就會選擇傳統型的儲蓄型保單。
華銀理專金哲怡另有一番看法，他說，其實以台北市為例，不同社區也會有不同的理財商品區隔，例如鄰近市中心商業區的民眾較積極，選擇的理財商品包括黃金、東歐、能源等具波動性的商品；以公教人員居多的文教區市郊社區，退休時會領一大筆退休金，就比較偏向固定收益的商品，來支應退休後日常開銷；發展較早而地主比例不低的老社區，則對不動產信託等類型的理財商品需求度較高。
南部鄉親 持有台幣資產為主
(記者陳麗珠／專題報導)屏東等南部地區民眾大多怎麼理財？第一銀行屏東分行理專黃瑞泰說，對於風險性高的投資商品，南部民眾普遍會三思而行，就算已經有投資經驗，佈局海外基金比重也不高，整體而言，還是以持有新台幣資產為主。
黃瑞泰表示，南部民風純樸、保守，投資理財通常以是否會傷及本金為主要考量，對於具有下檔保護或保本型商品的接受度稍高，但此類商品多數仍涉及匯率風險，所以，即使有投資經驗的民眾，購買保本型的商品時還是會遲疑，結果是海外基金佔資產配置的比重仍較低。
黃瑞泰說，如果是屬於上了年紀的民眾，除非雙方非常熟識，否則要說服客戶從傳統的定存轉出，配置部分股票型基金的資產，可說是難上加難，老一輩的民眾最多會買些債券型基金或投資型保單，其中並且以具備提前贖回的商品較受歡迎。
同屬南部地區的嘉義民眾，理財偏好與屏東相距不遠，一銀新西分行理專葉玉娟說，現階段理財客戶以老師、薪資轉帳戶、準備子女教育基金的父母為主，投資經驗較少，所以保本與否，成為當地民眾選擇理財商品的重要原則。如果希望客戶進行多元化資產配置時，會建議以定期定額方式佈局海外，比較能得到客戶的認同，或是具備固定收益的債券型基金等。
後山地區 保本型商品受歡迎
(記者陳麗珠／專題報導)後山花東民眾偏好的理財商品與其他地區有何不同？彰銀台東分行理專胡明珠說，東部民眾對理財資訊的取得，不像都會區這麼容易，民風更是保守，只有不會虧老本的保本型商品較受歡迎，如保本型組合式商品、保本型連動債等都是資產配置的主要選項之一。
胡明珠說，基本上，所有的投資人都不會想要承擔風險，無論北部、中部、南部都一樣，整體而言，東部民眾只對保本型商品接受度較高，對於報酬率也比較不貪心，只要報酬率比定存高一點、風險小一點的理財商品都能受歡迎。
胡明珠認為，由於東部資訊相對較少，所以對新手客戶大多建議先進行嘗試性的投資，定期定額就是一個很好的選擇，每個月只要少少的錢即可投資很多不同區域或產業，並適時調節出場，讓客戶可看到投資效益，進而逐步瞭解到市場是無法控制的，慢慢地習慣投資風險的概念。
胡明珠表示，在東部推廣新的理財商品真的非常辛苦，民眾對新商品的認同度都必須要仰賴理專耐心的引導，從教導客戶經濟趨勢、商品風險等基本知識開始，如果抱持賣產品、賺手續費的心態，將得不到當地民眾的信賴。另外，銀行本身的招牌及理專的服務態度也非常重要，讓客戶相信透過理專的引介可以賺到錢，這樣才能吸引客戶上門。
胡明珠說，由於都會區銀行家數多、競爭大，民眾會養成殺價習慣，東部民眾大多基於信賴才與銀行理專「交關」，只要理專不亂賣產品，民眾對於支付理專手續費比較不在意，比都會區更「阿莎力」。
離島居民 偏好保險商品
(記者陳麗珠／專題報導)如果你以為外島民眾理財觀念缺乏，那就大錯特錯了，第一銀行澎湖分行理專陳自坤表示，在澎湖地區，老人家理財以信任為考量，大多與農漁會、信合社往來，偏重保險商品，無論傳統儲蓄型保險或投資型保單都賣得相當好。
陳自坤指出，澎湖地區會找上銀行理財的民眾，以國營事業及公教人員居多，並且特愛單一國家、單一產業等風險性偏高的投資，還以短線操作為主，過於長線的投資商品並不受歡迎，聽起來似乎外島民眾對理財領域，極具冒險性格。
陳自坤說，以澎湖的人口分析，有登記戶籍的人口數約九萬餘人，實際居住的人口約六萬餘人，惟人口年齡層偏高，加上老人家觀念保守，長期往來的金融機構就屬農漁會或信合社，至於這些機構正巧大多與保險公司有業務配合，老一輩民眾除了定存，就是保險商品。
陳自坤表示，由於保險業在澎湖相當發達，從事人口多，常常隔壁住家就有民眾從事保險業，難免需要買個人情保，於是資產配置常出現保險比重偏高的傾向。其中老人家總是難接受較具風險性的理財建議，與銀行往來的機會也較低，所以，銀行的理財客戶大都以國營事業及公教人員為主，偏好的理財商品是海外投資，並且愛好單一國家、單一產業的海外基金，舉凡韓國、黃金、礦產等，反倒是投資債券僅佔三成，具有冒險性格。
不僅如此，陳自坤指出，以往澎湖地區的民眾，大多選擇台股作為理財的主要工具，但多年來因為吃了不少虧，投資取向也越來越多元化，而且偏好短線操作，普遍不會貪心，投資海外基金報酬率到達一定的滿足點，就會出場。
