【大紀元9月27日訊】(大紀元記者張東光編譯報導)金融危機頻傳之際，據聯準會近期調查顯示，銀行放款捨小逐大，65%的銀行一年前就開始緊縮年營業額5千萬美元以下的企業放款。債信不佳、創業虧損期，以及房市相關的中小企業，感受尤為深刻。然而，對於銀彈充足的區域銀行來說，此時恰好是爭取那些債信良好、營運風險低的優質客戶的絕佳機會。7千億美元救市方案有助於解決大型銀行的流動性，但對中小企業，恐怕還得等經濟復甦、經營環境改善，才能解開緊縮的緊箍咒。
聯準會公佈，9月10日美國工商放款餘額1兆5100億美元，比去年同期的1兆3500億美元，增加12%。蓋洛普七月份協助富國銀行(Wells Fargo)的調查也顯示，610家中小企業中只有14%表示貸款取得困難，41%的企業表示取得容易。上述數據似乎與中小企業實際面臨的處境有些矛盾，因為根據全美中小企業協會八月份調查發現，信用緊縮確實已影響旗下三分之二的中小企業。
商銀避開高危險行業
商業銀行認為，房價持續下跌，房市相關行業、抵押貸款仲介業、家具業等行業都是高危險族群。俄亥俄州的商業銀行，對於幾十年的家族老字號的企業放款，到期後已拒絕續約。專家指稱，這是20年來最差的貸放環境，一旦銀行抽銀根，體質差的企業注定要關門，就連體質好的企業也會周轉不靈。
富國銀行早在2007年3月便對部分產業緊縮銀根，尤其在房地產行情最差的佛州、亞利桑那州、加州部份地區的房市相關產業更是嚴格信用緊縮。
富國銀行的執行副總伯恩思坦(Bernstein)表示，富國銀行還是會放款給體質好還款能力強的中小企業，「我們會依據不同地區的經濟情勢，與各種產業的經營環境進行評估，儘可能將資金貸放款出去。」
銀行嚴控信用標準
在拉斯維加斯成立8年的企業信用服務公司(Business Credit Services)，對這個緊縮現象再清楚不過了。總裁大衛‧格斯(David Gass)表示，目前企業信用分數(FICO，300至900分，分數越高風險越低)640分的新企業都很難取得5萬美元的貸款，因為銀行已將放款的標準提高到設立2至3年，信用分數72分才核貸，而這個現象在未來半年仍將持續。他還表示:「以前放款5至10萬美元的生意有50至60家銀行搶著做，目前只剩下5至6家了。」
據商業週刊報導，擁有6名員工的CAS公司的業主湯姆‧來科維奇(Tom Rajkovich)，背負34萬美元的抵押貸款，今年夏天公司由於財報不符合銀行的要求，被抽回銀根26萬美元。創立於1974年，因為車市不景氣，經營汽車塑膠零件的CAS公司2005年開始虧損，2007年營收僅160萬美元，來科維奇請求其它銀行融資時四處碰壁，財務負擔愈來愈沉重。
區域銀行趁勢搶客源
紐約的Sterling國家銀行總裁約翰‧米爾曼(John Millman)認為，大型銀行此時的危機是區域銀行的好機會。重心放在中小企業放款的Sterling銀行9月19日股價更創一年新高，米爾曼表示:「我們不做那些大型銀行做的衍生性金融業務，金融市場混亂之時，對我們這種現金流動性十足的銀行是絕佳的機會。」Sterling銀行更在華爾街日報刊登廣告聳動標題「我們沒有信用緊縮」，希望能從大型銀行手中分食中小企業的客源。
不救市有信用凍結的風險
鮑爾森與伯南克警告，如果國會不能通過救援法案，將出現信用凍結(freeze credit)現象。鮑爾森告訴國會:「為了杜絕一連串的金融機構倒閉，產生信用緊縮，影響美國家庭的幸福、大小企業的生存，以及整體經濟的健全發展」，所以需要7千億美元救市。在大型銀行緊縮銀根，地區銀行愛莫能助的情況下，7千億美元救市方案或許還不能解決中小企業的燃眉之急，但有助於市場信心之提振。Sterling銀行的米爾曼也承認，不救援這些大型銀行，光靠小型的區域銀行是無法撐起整個美國經濟的。
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