在资本主义的世界里，钱的价值永远不是固定的，换句话说，“钱”是会贬值的。当 CPI 涨一分，钱就相对贬值一分，所以要让你的资产开始成长，首先你要对于 CPI 有着非常深刻的体会和认识，只要花钱，随时都要拿 CPI 做为比较的基准点，这样才能让你选对时机借贷或者投资，也才能帮你省利息或者赚取利息。
像现在银行存款利率比 CPI 还要低的情况下，把钱放在户头里不仅赚不到利息，还要倒贴保管费给银行，建议你把钱拿去买政府公债，公债利率再怎么低也高过 CPI，在没有储备好“启动资本”的情况下，银行和公债是你唯二的储蓄选择。
“启动资本”是当你的资产体质逐渐稳定之后，所累积下来的第一笔投资基金，这时，在没有负债的情况下，你的收入固定、开销固定，也能够固定存款，当累积到大约一张股票的金额（假设三十万），就能在金融商场上进行投资。
请牢牢记住，这笔钱必须是不会影响你正常财务运作的“闲钱”，而且你的投资必须以“保值”为主，绝不是以“高获利”为目的。除非你成为大资本额的企业家，拥有操控股票涨跌的资金和能力，否则，高获利投资绝不是你玩得起的游戏。
最后，我们不是变形金刚，人都会有生老病死，目前的政府没有养你一辈子的福利政策，你更不可能靠着体力劳动工作到退休，然后安养天年，因此接下来要开始制定，假设你从二十岁工作到五十岁的三十年间，每个不同阶段所应有不同的收入规划。
A 水桶型的劳务收入要渐渐减少
许多年轻刚毕业的新鲜人，在毕业不久要先能找到工作，先不论是否符合兴趣，或者待遇是否理想，一旦拖过一鼓作气想要找到工作的阶段，就容易感到灰心丧志。
尤其在近年来全球经济环境委靡不振的情况下，许多国家都面临失业率逐年拔高的困境，而欧盟等国的失业问题，更使得经济结构几乎濒临解体，再加上中产阶级日渐蒸发，大量青年失业更加剧了贫穷问题，在金融海啸之后，已成为新一代全球性危机。大环境的确很糟。
更糟的是，所面临的问题纠结复杂、环环相扣。单只解决一个层面，无法对其他面向有明显的帮助，一个问题解决不当，反而会引发其他问题愈来愈糟。
关于经济面的问题，眼前还不是最谷底的时候，所以与其等待大环境有所改善的人，还不如从本书学会在险恶环境下的自救之道。
从学校毕业，出社会工作的前十年，这段时间称为“水桶期”。在这个阶段，你的收入完全来自于亲力亲为，打一天工领一天薪水，一天不工作，不仅没有薪水，还得被倒扣。
不论起薪是不是只有 22K，在这初出社会的第一个十年期间，我希望你谨记一件事，请把自己就当成是一个“水桶”，想办法把桶子里的水装满，这是你的第一个阶段性任务。如果只有 18K，虽然不能解决你所有的问题，但至少可以把问题缩小。
如果可以把问题持续缩小到不算大的程度，最起码你就站得比其他人稳当，这是很重要的一个起步。
正在水桶期的你，光是对工作保有热忱、对未来充满期待，是不够的，想要度过这十年艰苦的磨练期，只能靠心态，靠着“我是一个水桶”的心态，想尽办法把自己的水桶装满。
在这十年当中你会遭受无数撞击，甚至破损，请你随时警惕修补或者汰换破裂的部分，迅速修复提水的功能。一个水桶最大的产值就是提水，当你成为 18K 或者 22K 当中能够提最多水的那一个桶子，自然有一天会晋升为 25K 或者 28K 的等级，因为老板需要你去提更多水。这是所有企业共同的用人之道。
年轻人一定要勇于做梦，但事实上梦想会改变，会随着你的经验和眼界而有更深层更广大的改变。你的经验和眼界能够包容这个世界多广多深，正是这十年中，由自己咬牙苦撑、不断内化蜕变的心态所决定。
在做为水桶的这个时期，你只能靠着亲力亲为去获得所需要的一切，无论是薪资或者经验或者眼界，没有其他法门。这个时期你所能遇到最幸运的事情，不是起薪 28K，而是有人能够教你如何迅速把水桶装满，并且多增加几个水桶。
每一个水桶所代表的不只是薪资所得，还包括经验和眼界。每增加一个水桶，不仅代表收入增加，你在这个领域的专业度和能见度也随之提升。我们不可能一辈子靠水桶吃饭，要求你累积更多的水桶，是为了尽快进入下一个阶段，早日摆脱水桶的负担。这是你要弄清楚的一件事情。
生活在资本主义底下，的确没有钱就万万不能，但是，请不要忘了，有很多事情是花钱买不到的，例如成功与失败的经验、积极与消极的眼光，还有正面与负面的态度，这些无形的基础，将会影响你这辈子所做的任何一个决定，因此，在你还没有能力花钱的时候，请先把不用花钱的事情做好。
最后，我要再说一次，失业率高、薪水低，已不再是哪个国家的问题，而是所有福利国家和资本主义国家共同感到焦头烂额的难题，就算你觉得国内政策失当，其他面临相同困境的国家也不见得好到哪里去。
当然，你有抱怨的权利。但是，让我们暂时把环境问题放下，先来思考自己能够做出什么改变，这才是一个具有正面意义的开始。@(待续)
摘编自 《10年后，你想成为流浪汉还是富翁？：当你努力工作的下场，是沦为流浪汉，你该怎么办？》 智言馆 提供
