台年中保单健检 视保障是否充足

【大纪元6月12日报导】（中央社记者田裕斌台北12日电）趁报税季刚过，寿险业者建议，可进行年中保单健检，并依照目前自身角色，检视保障是否充足。

寿险业者表示，由于许多民众拥有超过 2张保单，并以保险作为列举扣除额，因此利用寿险业者寄发缴费证明之时，检视手中保单，寿险业者提醒，新鲜人、新手爸妈、晋升/加薪者、职业异动以及退休族群等5大族群，因面临人生不同阶段、角色的转换，更应该利用“年中保单健检”，来检视自身保障是否充足。

中国人寿副总经理洪祝瑞表示，“年中保单健检”一方面了解家中每位成员的保单是否符合列举扣除额规定外，也顺便进一步了解保单内容，以及与去年报税时个人或家庭总所得作一个比对，更能即时了解个人或家庭保障或财务的缺口，此时来调整保单是最能符合个人的需求。

洪祝瑞指出，如果是个人或家庭在今年度有些重大转变，如转职、晋升加薪或结婚生子等情况，也不妨利用“年中保单健检”的机会，因应未来所可能遭遇到的风险，提前准备好充足的保障。

洪祝瑞强调，只要按照四步骤，民众也能自己轻松做“年中保单健检”：1.要、被保险人是否在同一申报户；2.如果有婚姻关系异动(结婚、离婚)或家中成员异动(例如生子、子女嫁娶等)，记得将生存金、满期金或身故保险金的受益人做适时的变更。

3.记得检查缴费管道是否仍有效，例如使用保险费自动转账的扣款账户是否仍为常用账户，且有足够扣款缴费之余额，使用信用卡缴费的信用卡是否仍为有效卡；4.若职业有异动时记得通知保险公司，以避免意外险或其他相关权益受损。

洪祝瑞表示，刚进社会的新鲜人，虽然很多人还是用标准扣除额方式申报所得税，但千万不要忽略保险的重要性；若家中有新生儿诞生，除了所得税多了一个免税额外，更可藉由帮新生儿打造未来的保障需求，利用保险来创造列举扣除的额度。

此外，很多人在报去年度所得税时发现总收入增加，但资产配置计划并没有跟着调整，结果常常都对加薪无感，寿险业者建议，当收入增加时，相关保险额度应该要随之调整。

退休后虽然已经没有固定薪资收入，但仍要注意本身是否有利息所得、租赁及权利金、财产交易所得等仍需要诚实申报，因为退休族群担心长寿风险以致退休金不够用，寿险业者建议，可以用年金保险生存期间终身领取年金的特性，将部分退休金放置在相关保险产品中做为退休资产配置的一环。