2014英国按揭市场回顾展望

【大纪元2014年02月14日讯】（大纪元记者逸铭英国伦敦报导）英国的房市终于复苏了，房价也在不断的上涨。而对于个人来讲，如何申请按揭是购房中重要的一环，而申请的按揭是否合适，则决定了今后数年内您的财政状况是宽松还是紧张，那么，现在是申请按揭的好时机么？又应该申请怎样的按揭呢？希望本文会帮您找出答案。

分化的按揭市场正在弥合

在过去的一年内，英国的按揭市场呈现出了一种冰火两重天的局面：一方面，政府的Funding For Lending计划为按揭机构提供了大量的廉价资金；但另一方面，低迷的房市与经济前景使得按揭机构不愿向高风险客户发放按揭。这些短期内难以再现的历史性和政策性的因素聚在一起，造成了高首付的按揭利率不断地向下刷新历史记录，可是低首付的购房者们却依然要面对居高不下的利率。

不过到了2013年年末，英国经济不断传出喜讯，失业率也逐渐下降；再加上政府的Help To Buy助购计划逐渐发挥效应。因此房产市场和按揭市场都出现了复苏甚至繁荣，高低首付按揭间的利率鸿沟也在缩小。

经济复苏推动利率上涨

由于央行之前表示在失业率下降到7%之前不会提高基础利率——一旦上调，按揭利率也会水涨船高。而眼下，失业率已经达到7.1%——仅比阈值高一点点。虽然央行对此表示短期内不会上调基础利率，而且不会剧烈的上调基础利率。但是利率缓慢上调是不可避免的，而且比预想来的要早。

按揭市场回顾将收紧审批

从另一方面看，即将推出的按揭市场回顾（Mortgage Market Review）可能带来更严格的按揭审批规则。此外，该规则将要求几乎所有的按揭销售都必须事前咨询，也就是说要通过按揭经纪人方可获得按揭，这也将带来额外的金钱消耗。

不同按揭利率走势不同

总而言之，利率仅有2.49%的五年期定息按揭一去不复返了，现在最好的五年期定息按揭利率也接近3%。换句话说，有史以来最好的按揭正在逐渐的消失，而且高首付的按揭利率已经开始回升；但是由于Help To Buy计划的作用，以及按揭机构间的竞争，小额首付的按揭利率还有下降的空间。

因此，对于已经积攒出大额首付的业主来说，再观望等待利率更低的按揭产品可能并不是最好的选择。对于小额首付的购房者而言，是否现在申请就看个人情况了。

长期定息及终身跟踪优先

面对这种态势，您优先考虑的应是长期的定息按揭以及终身跟踪按揭。前者会为您带来稳定的财政结构，而且现在正是定息按揭的利率的低谷期，以后的利率可能还会上升。而后者会为您带来灵活性，因为终身跟踪按揭通常没有提早退出的费用，您可以在时机合适时再切换成合适的按揭。

不必局限于知名按揭机构

另外，如果您觉得在常规的大按揭机构处不易申请到按揭的话，您也不要灰心，可以在其他名不见经传的按揭机构处再试试看。例如：

* Scottish Widows，对于专业人员有特惠，例如会计师、医生、教师、律师和工程师等。其工作原理是根据“职业道路”计算出逐步增高的偿还能力。

* Investec，这是当前为数不多的仍然提供仅付利息按揭的贷款机构，仅通过经纪人提供。

* Accord，对于难以证明自己收入的自雇者以及曾有不良信用记录的人是一个好选择，仅通过经纪人提供按揭。

* Metro Bank，会针对每个人的情况单独评估，而非依靠计算机，因此对于那些处在异常环境中的人更为人性化，此外它还提供百万英镑以上的大额贷款。

* Tesco Bank，可以在网上与通过电话完成交易，因此费用和利率都较低，还会为客户的按揭还款提供积分。

当前优质按揭

(1)、还款赚积分；

(2)、需要HSBC现金账户 current account；

(3)、200镑返现，免法律和估价费用；

(4)、无早期偿还费；

(5)、500镑返现；

(6)、HTB，首付最低1万镑；

(7)、按揭最高15万镑；

(8)、仅在西北部支行可办理。

本文数据仅供参考，不承担任何责任，实际购房中请以按揭机构的数据为准。◇