检方：银行员工大规模作弊 主管有责

【大纪元2015年05月21日讯】（大纪元记者蔡溶纽约报导）国宝银行涉嫌伪造文书、帮助客户获得联邦购房贷款案，5月20日最后一天结案陈词，检方花了整整一天时间梳理过去三个月的证据，竭力说服陪审团：不能说房利美没有损失，被告就没有犯罪。

谁在意资料的准确性与真实性？

检方开宗明义首先说，国宝银行一直争辩“国宝违约率低，房利美没有损失”，但是房利美购买抵押房贷的前提是“贷款人所填资料正确、真实”，被调查的31笔贷款，存在为客户捏造假的收入和工作证明等欺诈行为，那么到底谁在意那些申请表格的准确性与真实性？“Who cares? 房利美和法律在意！”

检方表示，虽然国宝银行出售的这31笔问题贷款，要么已付清贷款，要么正常运转，但是房利美仍然要求国宝回购这31笔贷款。这也恰恰说明房利美在乎“正确、真实”这两个词，“违约率低、供款稳定”只是一个信号，并不是房利美与国宝银行签订合约的实质。

国宝银行违规行员让不符合条件的客户可以申请到房屋贷款，银行还打出中文广告“国宝肯变通，贷款好轻松”、“不查资产、不查收入”。检方说，银行若用自己存户的钱发放房贷的话，那是银行自己承担风险，但现在的问题是国宝把这些非法贷款转卖给政府的房屋贷款银行“房利美”，以虚假信息从房利美处获得价值数亿美元的贷款，由此将这些风险房贷送入投资市场，而房利美则被蒙在鼓里。

金融海啸 前车之鉴

国宝案中，很多自称“低收入”的借款人都能按期付款，他们的钱要么从大陆汇过来，要么是从亲戚朋友处得到的借款，或者从标会借债，但是国宝递交的1003房贷申请表中并没有如实反映，而且，即使申请人“实际有更多钱，申请资料也是假的，那是贷款专员根据贷款需要倒过来推算出的收入”。

检方说，尽管这些贷款仍在正常运转，但是风险太大，例如在美甲店工作的邱丽飞（Lifei Que，音译）以她个人的力量根本无法每月偿还3千多美元的贷款，万一她与帮她还贷的男朋友关系破裂，这笔贷款就变为不良贷款。2008年的金融海啸已经证明，不能等到非法贷款变为不良贷款时，再让纳税人为银行的过错买单，为时已晚。检方认为，不能说对方没有损失，就不算犯罪。“因此当你用虚假信息从房利美处拿钱的时候，就已经在犯罪了。”

主管难逃责任

国宝银行贷款部主管谭伟雄与违规的贷款专员同在国宝银行三楼办公，检方呈堂其办公室布局图说明，谭伟雄办公桌的前后左右，几乎整个贷款部的职员集体“沦陷”，承认自己不同程度地参与了捏造假收入或假雇佣证明，以骗取贷款。检方说，谭伟雄作为国宝银行收入最大的部门的主管，负责监管贷款部的贷款程序和纪律，以及手下员工的工作评估，责任重大，虽然银行方不认为他是高管，但他绝不是辩方所描述的部门“保姆”。

检方再指，十多名借贷业务中不同岗位的职员认罪，不止一名证人说“认得余启斌的笔迹、因为他的手迹很特别”，余启斌捏造了这么多的赠款信及其签名，还有雇佣证明等，那么谭伟雄不认得余的笔迹吗？检方认为，谭伟雄其实对手下这些行为是知情的，而且证人也说，“在办公室互相替对方冒签赠款信，很公开的做，大家都知道”。

检方说，银行副总裁、首席信贷长王耀华对银行员工的违规行为知情，却选择“不顾后果的容忍”（reckless tolerance）。检方举例，贷款助理员郭莲作证，她刚进银行时，发现在王文芳经手的所有案例中，“贷款人月薪收入都是6,800美元”，有一次她听到王耀华从五楼下到三楼贷款部时说：怎么贷款表中的收入“个个case（案例）都是6,800美元？”检方说，这些餐馆厨师的收入填的比他当银行副总裁的还高（2008年王耀华的年收入是8万美元），明明有疑问，他却没有深究。

检方认为，银行员工大规模作弊绝不是一两个人的事，而是一个系统出了问题，管理层难逃责任。而在2009年案发当年，国宝银行的贷款业务比起其它华人社区规模相似的银行多很多，2009年的房贷增长比2008年翻了2～3倍，也是一个信号。

风险控制有赖资料准确

辩方日前说，余启斌与检方签订合作协议后，为争取减刑，才将两名主管和银行牵连到案。就此，检方提醒陪审团，余启斌在案发后的一个月，也就是2010年1月13日就向纽约州银行厅检举，称“国宝银行的贷款申请中含许多虚假材料”，并解释他大学毕业后对房屋贷款一无所知，是国宝银行教他如何操作贷款业务。而余启斌与检方签订合作协议，转做污点证人是2011年2月15日。

检方最后再次强调贷款申请单资料的准确性，正如其中一名证人陈安迪（国宝贷款专员）的证词所言：“风险参数的模型，事实上应该建立在资料的准确性上，否则整个模型就会坍塌”。

至此，历时三个多月的国宝银行庭审已完成。今日，法官将向陪审团解释相关法律，告诫陪审团应如何决定。随后，陪审团将有一定的时间闭门“商量”，以确认案情和作出裁决。

责任编辑：钟鸣