【大纪元2016年09月22日讯】（大纪元记者李扪心综合报导）拥有两百多万人参加的KiwiSaver自储养老储蓄计划，最近问题频传。在上周传出投资提供商把KiwiSaver养老资金投资到违禁武器或烟草等“非法”和“不道德”的产品上面，本周，KiwiSaver投资提供商暗藏收取参与民众费用的事情又被揭发了出来，让不少民众大跌眼镜。
自从2007年KiwiSaver自储养老金计划开始实行以来，越来越多的民众选择加入，而且充分相信政府能够把自己的养老金管理好并做好最佳投资，希望自己的钱能像滚雪球一样地增长，相信到自己和家人退休的时候，能够有足够多的钱安享晚年生活。
在KiwiSaver的投资和收费问题被曝光前，很多民众甚至从来都没有认真想过自己的钱被用作投资到底做了什么，也没有人想到会在自己完全不知道的情况下，“被”交了不少费用。
年收费用2亿 5提供商坐享高额利润
据主流媒体披露，在KiwiSaver的8家大投资提供商中，只有ASB、Mercer和Kiwi Wealth给参加其KiwiSaver养老储蓄计划的客户提供了全额的花费情况，包括手续费、其它费用，以及账面余额和缴税数额等所有明细；但其它5家大投资提供商——ANZ、AMP、Westpac、Fisher Funds和SuperLife，都只提供每年收取的21元到33元不等的成员费用，AMP另外也只提供给顾客他们的管理费用，其它的费用则一概不提。
但根据媒体调查，这些投资提供商收取客户的实际费用，远远超出每个KiwiSaver成员所收到的账单上的费用，也就是说，选择这5家大投资提供商的KiwiSaver民众，每年所交的费用，远远高于他们账单上的数字。
而相当多的民众，因为对于自己KiwiSaver所交的实际费用到底有多少，根本就不知情；单单从几十块钱的成员费用上作比较，之后所选择的投资提供商，有可能收取的费用高得离谱。
根据投资提供商们的年度报告，这5家大提供商，去年一年收取的费用就高达1.94亿元，其中只有5324万元显示在他们KiwiSaver成员的账单上，而他们所收取的1.4亿元其它费用，根本就不显示在账上。
媒体评论说，KiwiSaver基金的投资产业，已经变成一个高收益、低风险的产业，去年年收费增长高达16%，总额度高达3.57亿元，令各大银行和投资机构都挤破头招揽生意，纷纷打出低收费的大旗，来吸引民众储蓄投资，而这种隐藏实际收费的作法，确实让一些不知情的民众中招。
纽西兰最大的KiwiSaver投资提供商——ANZ银行，其收费总额的80%都不显示在账上。在截至3月底的去年一年里，显示在这家银行KiwiSaver储蓄者账单上的数额，总数为1558万元，而另外收取的6999万元，根本没有包括在里面。
算一算自己到底交了多少费用？
在KiwiSaver储户每年付给投资提供商的3.57亿元费用中，除了8130万元成员费外，还包括管理费、绩效费和其它费用共2.76亿元。
一般来讲，选择的投资基金种类不同，费用也会随着变化。以投资成长为核心的投资资金，往往收益都比较高，所以费用也相对较高；而以公债等低利息类投资为主的保守投资，因为收益低，所以收费也相对较低。
在ANZ的6类投资中，从最保守的现金基金（Cash Fund），到比较中性的保守基金（Conservative Fund），再到成长类基金成长基金（Growth Fund），收费逐渐增多。
如果你的KiwiSaver账户中现在有3万元，那么你每年所缴纳的费用中，只有24元是成员费，其它的费用，则从现金基金类别的126元，到中间类保守基金的282元，再到成长类成长基金的330元，根据您选择的投资种类，需要缴纳的实际费用，则从最低的150元，增长到到最高的354元不等。
最高的隐藏费用，超出你所知道的成员费用近14倍，所以选择投资提供商时，一定要搞明白全额费用再做决定，因为随着将来你的Kiwisaver养老金数目的增长，费用也会随之增长，不同的投资提供商和不同的投资计划，会导致缴纳费用也差别很大。
ANZ银行不同投资计划所需要缴纳的费用，以KiwiSaver账户中有3万元计算。
| ANZ银行投资计划 | 成员费用 | 其它费用 |
| 纽币/年 | 纽币/年 | |
| Cash Fund现金基金 | 24 | 126 |
| Conservative Balance Fund保守平衡基金 | 24 | 282 |
| Balance Growth Fund平衡成长基金 | 24 | 312 |
| Balance Fund平衡基金 | 24 | 297 |
| Growth Fund成长基金 | 24 | 330 |
在目前的大提供商中，NZ Funds收费最高，为2.11%，ASB银行收费最低，为0.49%。不过，专家提醒，除了要考虑费用高低外，还要考虑投资的收益，从这一点上讲，当然是收益越高越好；但话又说回来，因为这项储蓄基金是为养老，与其它的投资有所不同，风险性是相当重要的因素，宁可保守一些安全性才高，所以大多数民众都倾向于选择较中性的计划——风险不是最大，收益又比较好。
仍是个两难的事情
按照Milford资产管理公司总裁的计算，在过去的12个月里，KiwiSaver共流失了13亿元的总值，除了民众遭遇特殊困难和因退休、移民而关掉账户等原因，其中最主要的一方面，就是年轻家庭为了买房交纳抵押金，而把KiwiSaver里的钱全数取出，这部分资金占了5亿元。
纽西兰最大基金管理公司Perpetual Guardian的洛克哈特（Charlotte Lockhart）证实，目前取钱付房屋贷款抵押金的人数，已经超过16万人，比其它因移民、退休等原因而退出KiwiSaver的人数，还要多出1万人。
但是，即使这些人因此得以贷款买房，将来如何偿还贷款、以及如何继续储存KiwiSavers养老基金，都是很难解决的困难。
针对奥克兰房价疯涨、年轻家庭没有足够储蓄用来交付最低20%的抵押款、从而得以贷款买房的问题，政府专门出台措施，允许年收入13万元以下的年轻家庭，取出自己KiwiSavers中的存款，同时还能得到政府最高奖励2万元（两个人），这促使很多急于挤进房屋市场的年轻家庭，一股脑把自己养老基金取出，用在了买房上。
在目前奥克兰平均房价超过100万元的情况下，且不说这些家庭是否能够负担高额房屋贷款，就是那些勒紧裤带勉强可以支付贷款的家庭，在退休前还完贷款也都很难。在高达90%可支配收入都得用来偿还贷款的情况下（梅西大学房屋可承担报告），很难想像他们如何能够继续KiwiSavers养老金的储蓄。
如果退休前能还完贷款，这就还算不错，最起码用养老金换来了自己的房产；如果既还不完贷款，又丢了KiwiSavers养老金，那将来的生活就不会那么太乐观。
反过来讲，如果不用养老金，靠平时积攒来付房贷抵押款，按照现在房价增长速度，一套中间价70万元的房产，价格年平均增长最低15%来计算，每年房价要增长10万元，一个家庭十几万元抵押款的储蓄，在原来的基础上每年要再多出2万元，这对很多年轻家庭来说，无论如何都很难实现。
责任编辑：易凡
