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加拿大收紧次级房贷 利率大涨50~150基点

次贷借款人的房贷利率在最近几周上涨了50~150个基点。(Fotolia)
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【大纪元2017年06月09日讯】(大纪元记者林雪多伦多编译报导)在加拿大,次贷借款人的房贷利率在最近几周上涨了50~150个基点,且目前他们也更难贷到款。

据CBC报道,Home Capital(HC)是一家非常规贷款公司,与大银行不同,这类公司给那些信用评级较差,从银行贷不到款的购房者提供房贷。自从安省金融监管机构因HC涉嫌违反金融法规、误导投资者的问题,于4月份加强对该公司的审查后,随之带来HC客户流失,存款流失而造成其资金危机,它目前已没有能力再给客户提供新的房贷。

这样,一些从银行常规渠道借不到款的次贷借款人,只能转向其它的非常规借贷公司借款,那些公司提高了提供给他们的房贷利率

需求量大

房贷公司CanWise Financial的总莱尔德(James Laird)表示,那些非常规公司也没有取之不尽的资金来源,他们对借款人进行精挑细选,还试图减缓申请的过程,因为他们无法满足大量的资金需求。

为了平衡供求关系,这些贷款公司采取了最好的办法—提高利率 。

莱尔德表示,在过去六周,次贷利率上升了50~150个基点,比如有的人可以拿到5%利率,而有的人利率则高达6.5%。

利率增加 还款增加很多

加拿大房贷及房屋公司(CMHC)数据,加拿大家庭2017前三个月的平均房贷为260,826元。如果以3%的利率,25年还款期算,这笔贷款,借款人每月需还贷1,234.35元。而如按4.5%利率(增加150个基点)计算,每月还款增至1,443.60元,需多还约210元,在整个还款期,利息需多还6.3万元。

莱尔德称,近来,次贷利率在5%~7%之间。相比之下,加拿大各大银行目前的五年期平均利率为4.64%。如果贷款人有良好的信用记录,还可获得更低的利率。

续约有风险

由于信用差导致贷款公司贷款风险增加,次贷借款人获得的利率总是比常规贷款利率更高。近几周来,这一差距已拉得更大。

由于贷款公司提高了利率,一些首次购房的次贷借款人可能就只是被排挤出房市。但对于那些已经贷到款的人来说,对贷款公司来说就完全不是一回事。怀特称,这些借款人,他们才最担心,与其续约有风险。

有限的选择

莱尔德表示,如果次贷借款人在续约时,仍处于次贷级别,他们则没有多少选择余地。如果原来的贷款公司不再贷款给他们,他们要么要找另外一家非常规贷款公司,以更高的利率贷款,要么以甚至还要更高的利率,向私人贷款人借贷。

还有最后一种谁都不愿意看到的选择,就是如果次贷借款人申请不到其能够承受得起的房贷,他(她)最终只能卖房。

莱尔德认为,虽然这只是次贷利率上升后可能会发生的罕见例子,但它确实是有可能出现的连锁反应。

莱尔德建议那些需要靠次贷买房的首次购房者,先租房多储蓄,并提高个人信用状况。不要在买房后陷入困境。

责任编辑:文风

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