固定年金 — 不确定世界中的保障 (下篇)

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我们身处一个不确定的世界中,固定年金不但能保证资产继续增值,又能创造源源不绝的收入

有两种情况值得我们思考:

1.退休储蓄也可能不保。证券市场的表现并非我们所能预期,市场好的时侯,许

多人对固定收益市场个位数位的回收嗤之以鼻。诚然,股票产品具有大幅增值的潜

力,但是他们也可能侵蚀掉你的老本。

2.人的寿命可能远比预期要长,您的退休储蓄很可能不敷所需。现在男人的平均寿命预期为74.4岁,女人为79.8岁2,并且此数值一直在增加。如果一个人在62岁退休,他(她)很可能再活个15到20年。这可能对退休金计划、社会安全计划和私人退休储蓄构成压力。一个原来设计只能持续提领十年的退休金计划,如果必须再维持20年,当然会捉襟见肘。

固定年金可以帮助您处理这类退休储蓄风险

延期固定年金:

固定年金的多项优点可以直接解决这些问题。提供您优厚的利息和延税的成长。您在累积资产之时不必付所得税,直到提领年金或是未来拿到收入给付时,才须对赚得的利息付所得税(注意,在59岁半前提出年金,可能要被国税局罚款10%)。

另外,延期固定年金收入通常不会影响到社会安全福利,它保证您获得固定收入,本金完全没有风险。

某些可立即给付的固定年金:

可保证您终生有收入,不管活到95岁、105岁或是更长。

另外,如果您需要抚养配偶,则可选择购买眷属年金,即使年金持有人过世了,其眷属仍可继续领取年金收入。

如果您考虑未来的寿命可能不够长,买年金不一定划算,您还有另一选项,也就是购买一种包含终生和某特定时段两种选择的年金,也就是说,您可以从终生领取年金收入或是在十年或廿年等特定时段领取年金收入两者之中,选择其中领取年金给付时间较长的一种。

不管何种情况,当您过世时,年金的剩余价值将直接传给您的受益人,以避免遗产认证手续和律师费用。这样做,您的部分财务状况将保持隐密,因为年金部分不会成为公共纪录。

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责任编辑:郝莉

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