【大纪元2021年07月05日讯】（大纪元记者周凤临综合报导）由于近几年加州火灾严重，导致房屋保险业对火灾易发区房屋，提高保费甚至不再给保险，对此屋主们自发进行房屋防火清理或改造，力求说服房屋保险公司不要弃保。
退休的消防队员苏珊．哈塞特（Susan Hassett），2017年火灾年之后，被Allstate保险公司拒保，认为她拥有的位于约罗县（Yolo County）的牧场，发生火灾风险太大。之后，哈塞特花了3年时间，也未能找到一家能够接受她投保的保险公司。
问题是，保险公司仅仅以牧场位于火险区而拒保，而哈塞特拥有的这家牧场，已经做好了一切可能的防火措施，包括清理灌木丛和草丛，以及牧场北部1,000英尺宽的防火隔离带；对于西边在蓝脊山脉（Blue Ridge Mountains），哈塞特则因火势不可能从山上往下延伸而未做清理。
哈塞特质问，为何保险公司不主张防火改造，为何没有一个相应的奖励制度？
没有一家保险公司，因肯定哈塞特所做的这些预防火灾的努力，而给予投保。
如今哈塞特的牧场，已经成为一个保险公司为何拒绝接受投保的榜样，在2020年夏季发生的LNU复合大火（LNU Complex Fire）摧毁了她的牧场；由于未能成功投保，哈塞特失去了所有，包括她的住房、卡车，甚至她曾经珍藏的父母的婚礼照片。
今年70岁的哈塞特，欲哭无泪。
在火灾易发区的保费猛涨之际，许多研究人员、消费者保护倡导者，以及保险业领袖们，正在将屋主的防火加固努力，作为保险费用的考量因素之一。但目前尚未有确切的数据来说明，何种防火努力，能够减少房屋被焚毁的可能，以及能相应少缴多少保费。
在北加州经历了前面2年的野火频发之年，导致150人因大火死亡、超过34,000幢房屋被焚毁之后，仅在2019年这1年，保险公司在加州就拿掉了一些投保政策，导致23万幢房屋无法投保，比2018年上涨了31%。加州保险部门数据显示，在2017至2020年之间，加州批准了超过10亿美元的保费增加。
消费者权益保护组织“联合保单持有者”（United Policyholders）的执行主任艾米．巴赫（Amy Bach）称，加州火灾风险地图一直处于变动之中，唯一能够解决问题的办法是，让那些采取防火措施的屋主们，能够以可以承担的保费拿到保险。
巴赫说，没有人想要失去自己的住所，那些保险公司当然不愿意见到人们向他们索赔。
代表保险公司的“加州个人保险联合会”（Personal Insurance Federation of California）主席瑞克斯．弗雷泽（Rex Frazier）罕见地对此表示赞成，他表示，毫无疑问这是一个长期解决方法。
问题在于研究方面，专家们知道如何对房屋进行防火保护，但保险公司却对此不予承认，这似乎违反常理。但尽管防火专家们知道如何做可以加强房屋抗击火灾的能力，比如采用防火材料的屋顶、在房子周围使用不可燃烧的建筑材料，清理野草、院子里面的灌木丛，清理屋顶上的可燃物质等等，但如何衡量这些措施有多大防护作用，这才是问题所在。
位于圣塔巴巴拉（Santa Barbara）的布伦学院（Bren School）的野火专家马克斯．莫里兹（Max Moritz），给出了一个假设的防火屋顶的例子，其中一项研究可能显示其降低5%的火险，但另外一项研究则认为可以降低25%。研究者们可能会据此推荐屋主更换木质的屋顶，但很难以具体降低火灾风险的价值来做出一个数字性的衡量。
莫里兹称，可以知道应该采取什么步骤来防火，但目前没有一个具体的量化的衡量指标。
已经有保险公司据此进行了一些猜测性的尝试，5月，有8家保险公司，对采取了火灾缓解措施的房屋、社区，做出了13%的保费削减。
一些没有得到加州保险局批准的从业者，也在进入这一市场，比如Delos Insurance，通过一种人工智能算法，该公司将投保房屋采取火灾缓解措施，折算到保费中。
但对于保险业总体上来说，Delos公司的算法，并未提供何种缓解措施能获得多大折扣的明确界定。
所有人都在注视着“商业与家庭安全保险研究所”（Insurance Institute for Business & Home Safety）的研究结果，及其所得出的最终数字上。研究所的主席兼首席执行官罗伊．怀特（Roy Wright）表示，之所以缺乏这方面研究，是因为在2017、2018年之前，保险公司并没有注册火灾的灾害损失，而他们的研究则是那2年期间才开始的。
怀特表示，相对洪灾来说，火灾保险面临更独特的挑战，比如为预防水灾，屋主只需要加高房屋就足以避免大部分风险，但对于火灾来说，则面临多重的复杂性。
即便对于哈塞特这样有灭火经验的屋主来说，因为判断失误，没有清理牧场西部，被蓝脊山脉从山上烧下来的火灾，经过70英尺高的黄松林烧过来，最终吞噬了整个牧场。
哈塞特还在为屋顶没有安装喷水装置而后悔不已，由于没有保险无法重建，哈塞特最终选择去了外州、靠近自己孩子的地方。◇
责任编辑：陈柏州
