【内幕】起底数字人民币挑战美元的布局(2)

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【大纪元2022年01月02日讯】(大纪元记者龙腾云报导)2021年的博鳌亚洲论坛上,央行副行长李波曾表示人民币无意取代美元。不过,2021年来美国探亲的周安妮(Annie Zhou)说,“没想到人民币居然打入了美国。”

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2021年12月25日,美国西雅图一家首饰店门外,黏贴着微信支付支付宝的标识。(尔尼/大纪元)

“我居然可以在美国使用微信支付支付宝,而且是直接支付人民币。”在西雅图一家首饰店中挑选饰品的周安妮告诉记者,“我很好奇支付宝会不会在美国接入数字人民币。那时候人民币岂不是在抢美元的地盘?”

在IT行业工作的周安妮,之前在中国抽到过200元的数字人民币(俗称“e-CNY”)红包,后者是中共向中国民众推广e-CNY的一种方式。

阿里巴巴旗下蚂蚁集团的支付宝,以及腾讯公司的微信支付(财付通),是中国民众最常用的移动支付方式。支付宝在中国已向部分用户开放了e-CNY钱包。

记者已向蚂蚁集团和腾讯询问支付宝、微信支付会否在美国接通数字人民币,暂未收到回复。

中共对数字人民币的态度 泄人民币取代美元的野心

根据陆媒公开报导,数字人民币被部分人民币国际化支持者宣传为破局关键或重要推手,但这种说法从未被官方正式承认过。

2021年11月9日,中共央行行长易纲在芬兰央行活动上的演讲中说,数字人民币主要是满足国内零售支付需求。

手机支付宝应用中的数字人民币钱包。(大纪元)

易纲的表态与央行当年7月发布的数字人民币《白皮书》保持了一致。

然而,记者对当局的相关政策,以及被视为e-CNY主要对手的支付宝和微信支付展开调查后发现,中共利用数字人民币挑战美元地位的路线图,十分清晰。

例如央行《白皮书》虽然宣称数字人民币是为满足国内零售支付中的现金需求,但也表示,“积极响应国际社会倡议,探索改善跨境支付”。

实际上,根据中共国务院直属党报《经济日报》题为“数字人民币已完全具备跨境交易条件”的报导(报导链接),央行研究局局长王信曾在2021年4月1日的国务院新闻会上说,数字人民币可以进行跨境交易。

而央行《2021年人民币国际化报告》则在“趋势展望”中,透露出中共对货币霸权的更大野心。该报告称,“经常项目人民币跨境使用是人民币国际化的重要基础”,区域全面经济伙伴协定(RCEP)能“拓展人民币在贸易投资活动中的使用空间”。

诡异的是,央行这份《人民币国际化报告》,对同年当局大力推动的数字人民币只字未提。

与此同时,数字人民币的发起者、前央行行长周小川,曾经在2021年的博鳌论坛上称,目前不要将e-CNY“过多和人民币国际化联系”。

尽管中共当局似乎竭力撇清数字人民币与人民币国际化之间的关系,但周小川承认,一旦数字人民币在零售领域取得进展,对于跨境小额支付和人民币国际化都有好处。

中共当局对数字人民币的含混不清的表态,与其力推e-CNY、尤其是冬奥应用数字人民币的架势,似乎相矛盾。美国政府的一位专家可能道破了个中玄机。

据数字货币网媒“Coindesk”2020年12月8日报导(报导链接),加州西部法学院(California Western School of Law)教授詹姆斯·库珀(James Cooper)曾经评论说,中共央行率先开展数字人民币项目,是因为时任央行行长周小川认为人民币在国际上可以发挥越来越大的作用,从而“取代美元成为唯一的全球储备货币”。

库珀教授是美国政府驻世界知识产权组织代表团成员和美国国务院新兴技术咨询顾问。

数字人民币挑战美元路线图之一:附体微信/支付宝

在数字人民币被推进试点之前,人民币的国际地位处于十分尴尬的境地。

1)人民币与中国经济的国际地位不相配

所谓货币国际化,是指一国货币被国际社会所接受和使用的程度,主要是看在计价结算、金融交易和国际储备中的应用。

表格:中国、美国 货币和经济国际地位对比

美国 中国
国际地位 对比现目 份额占比 国际排名 份额占比 国际排名
货币地位 贸易融资 87.1% 1 1.3% 4
外汇储备(2020年4季度) 55.2% 1 2.1% 5
外汇交易(2019年) 44.2% 1 2.2% 8
全球支付(2021年2月) 38.4% 1 2.2% 6
经济地位 GDP(2020年) 24.8% 1 17.0% 2
货物贸易进出口(2020年) 10.8% 2 13.1% 1
货物贸易进口(2020年) 13.5% 1 11.5% 2
货物贸易出口(2020年) 8.1% 2 14.7% 1

(大纪元制表;数据来源:IMF/BIS/WTO)

对比中美货币和经济地位可见,人民币的国际化程度与中国的经济地位的确不匹配。

不过,按照中共央行《白皮书》的说法,货币国际化程度是市场选择的结果。具体而言,就是中共的专制恶行,使得人民币难获国际信任。

为此,周小川给数字人民币设定的起点,就是零售领域。因为他认为,零售是e-CNY批发、跨境支付等其它所有业务的基础。

2)零售支付成为数字人民币的突破口

中共央行虽在《白皮书》中提及“中国电子支付尤其是移动支付快速发展”,但未详解为何选择零售支付作为数字人民币的起点。

记者梳理了央行数字人民币的系列政策和研究报告后发现,规模庞大且应用广泛的移动支付市场,似乎是中共选择零售支付作为突破口的关键。

根据2020年蚂蚁集团招股书文件,截至2020年6月30日前12个月,支付宝年度活跃用户数量超10亿。支付宝国内总支付交易规模高达118万亿元人民币,折合17.1万亿美元,相当于中国2020全年GDP的一倍多,美国GDP的八成以上。

另据腾讯2021年三季财报,微信及WeChat合并月活跃账户数量逾12亿。

艾瑞等调查公司数据显示,阿里的支付宝和腾讯的微信支付(财付通)几乎垄断了中国移动支付市场,两者所占份额逾九成,其中支付宝份额比微信支付略高。

支付宝和微信支付垄断了中国人的电子支付,渗透进中国人生活的方方面面,几乎掌控了整个中国社会的大数据。

这种垄断性优势,一方面让支付宝和微信被中共选为数字人民币的“钱包”和突破口,同时也令其母公司近年来成为中共当局整肃的重点目标。

而阿里等中国互联网巨头屈从于中共的标志之一,就是国资超低价入股。

例如中共央企“中国信达”于2021年12月24日披露,投资人民币60亿元(合9.417亿美元)入股阿里蚂蚁,获得后者20%股权。

2020年11月中共突然叫停了蚂蚁支付宝首次公开募股(IPO),依据蚂蚁IPO承销商瑞信当时的估值(3800亿-4610亿美元),蚂蚁20%股权的价值原本介于760亿至920亿美元。

3)数字人民币与微信/支付宝的关系:竞争还是“附体”

中共对阿里、腾讯的打压,结合同时期的加速推进数字人民币,令不少中国学术界和商界人士质疑,央行迫不及待地推动e-CNY,原因之一是与支付宝和微信争夺电子支付市场。

中共甚至为此专门进行了“辟谣”。

2020年10月25日,央行数字货币研究所所长穆长春在第二届外滩金融峰会上发表《微信、支付宝与数字人民币不存在竞争关系》的演讲,表示数字人民币主要定位于M0,也就是流通中的现钞和硬币。

穆长春在演讲中说,微信和支付宝是钱包,数字人民币是钱包里面装的钱,“微信和支付宝和数字人民币不是一个维度上的”。

不过,中共于2021年10月13日对支付扫码实施新的监管措施,包括2022年3月1日起个人收款码不得用于商业经营,客观上将抑制微信支付/支付宝在消费领域的应用,并推动数字人民币的普及。

中共在推进数字人民币的同时,对阿里腾讯并非一味地打压。

例如在数字人民币(央行定义的另外一种叫法:Digital Currency/Electronic Payment,简称DCEP)的双层运营体制中,第二层的指定运营机构原本为工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六大国有银行。后来不但加入了招商银行,而且在阿里腾讯被整治后,阿里旗下的网商银行和腾讯的微众银行也先后被吸收为DCEP指定运营机构。

值得一提的是,数字人民币已于2021年5月对部分用户激活了网商银行(支付宝),微众银行(微信支付)尚未激活。这意味着,何时、何地、何人,能在微信/支付宝中开通数字人民币,完全由中共说了算。

中共央行目前的表态,是对数字人民币不设时间表。依据央行《白皮书》及其相关研究的解释,简而言之,这不但是因为e-CNY的处理系统仍需技术测试,更重要是e-CNY对经济和金融系统、包括对国际货币格局的影响,也需检验并可控。

另据《白皮书》及央行高层的说法,2月份的冬奥会不仅是中共向国际社会宣传数字人民币的重要窗口,亦可能打响国内加速铺开e-CNY的信号枪。

而根据中共现行法规和监管政策,e-CNY可以随时“附体”微信和支付宝,切入中国甚至海外的零售支付市场。

微信支付和支付宝渗透美国

对于海外尤其是美国,数字美元或数字人民币似乎都是很遥远的事情。但在现实中,微信支付(WeChat Pay)和支付宝(Alipay)在美国市场的拓展,意味着e-CNY正在逼近。

1)微信、支付宝境外业务和收入或快速增长

中国移动支付巨头们原本可能在美国获得更大的进展,如果没有这场疫情以及美国政府对中共的警惕和反制。

根据蚂蚁集团2020年招股书,支付宝12个月内的国际总支付交易规模达6220亿元人民币,尚不足其国内支付交易规模的百分之一。但支付宝境外支付业务盈利能力强劲,境外收入有望快速增长。

根据蚂蚁IPO文件,2019年7月-2020年6月,支付宝境内支付收入549亿元,变现效率(境内支付收入/交易规模)为0.047%;而境外收入69亿元,变现效率达到1.105%,是国内支付业务的23.5倍。

支付宝境外业务的高变现效率,预示着境外业务和收入有望快速增长。截至2020年6月末,支持通过支付宝进行线上支付的境外国家和地区数量超过200个,境外客户备付金存款达到179亿元人民币。

微信并未披露境外营收详情,但被业界视为与支付宝相近。

(未完待续)

责任编辑:叶梓明◇

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