【大纪元2023年07月12日讯】在英格兰银行上周四（6 月 22 日）决定再次加息之前，两年期固定利率贷款的利率就已经涨至6%，这是自 2022 年 12 月以来首次达到这一数字。
据《伦敦标准晚报》报导，最近几周，抵押贷款机构迅速提高了利率并撤回了一些贷款产品，使一些房主面临还款成本增加的压力。
由于大多数家庭都持有固定利率贷款，加息不会立即对这些人产生影响。 然而，智库Resolution Foundation预测，随着一些贷款协议明年到期，消费者将面临借贷成本平均每年2,900英镑的巨额上涨。
而且目前英国首相Rishi Sunak似乎没有为这部分房主提供任何额外援助。
到7月至9月期间，将有超过40万人的固定利率贷款到期， 许多人将不得不重新规划自己的财务状况，以适应每月数百英镑还款额的增加。
抵押贷款利率为什么上升？
基准利率是贷款机构设定抵押贷款利率的关键因素。由于近期的高通胀和工资增长，英格兰银行近期完成了一次加息，并可能在后半年进一步提升基准利率。
抵押贷款利率如何与基准利率挂钩？
这取决于您所选择的抵押贷款类型。 抵押贷款一般分为固定利率贷款和可变利率贷款。如果您目前所持有的是固定利率抵押贷款，利率上涨则不会对您立即产生影响。 无论利率在约定的时间范围内增加还是减少（无论该时间段是三年、五年还是更长），您的抵押贷款利率和每月还款额在此期间都不会改变。
但是，在固定的期限到期后，贷款将自动转换至标准可变利率（SVR）贷款，该贷款利率就会与英格兰银行的基准利率挂钩。 加息则会导致您的抵押贷款利率增加，并进一步导致每月还款额增加。
其它容易受加息影响的贷款类型为折扣抵押贷款（Discounted mortgage）、跟踪抵押贷款（Tracker mortgage）。
下一次决定基准利率是什么时候？
英国央行将于2023年8月3日召开下一次会议，以确定适当的利率水平。目前基准利率为5%，专家预计这一数字将在今年进一步增加。
抵押贷款利率什么时候会下降？
抵押贷款利率在去年秋季达到峰值后曾有所下降，但由于通货膨胀仍接近历史高位，利率在最近又再次上升。
因此，一些专家预测英格兰银行将在 2023 年继续加息，NatWest 等几家银行正在通过提高抵押贷款利率来为此做好准备。
尽管情况确实如此，但人们预计利率最终将回到疫情前的水平，并将在未来几年降低抵押贷款利率。
低利率不再是唯一考虑因素
据Property Reporter报导，人们发现，在当前高基准利率的环境下，较低的贷款利率只是选择贷款商品的其中一个考虑因素，而且随着基准利率继续变高，低利率产品也会越来越少。人们必须考虑的其它因素，包括贷款产品的灵活性、速度和可选择性。
例如，据报导，今年第一季度过渡性贷款（bridging loan）交易量较 2022 年第四季度激增 68%，达到创纪录的水平。 显然，随着利率不确定性的增加，房产投资者已开始根据专业融资顾问的意见来执行他们的房地产投资计划。
这种需求在很大程度上可以归因于商业贷款标准的收紧。 例如，去年HSBC和Nationwide（英国的两家著名商业银行）将抵押贷款的最低收入要求提高到借款人年收入的 4.75 倍，即每年至少 50,000 英镑。
因此，随着近几个主流贷款机构和银行面临的风险增加，申请程序复杂或财务历史复杂的借款人将更难借到资金。投资者越来越需要向专业金融咨询机构寻求解决方案。
政府如何应对加息？
英格兰银行前副行长Sir Charlie Bean本月早些时候表示，政府为保护抵押贷款持有人免受利率上涨影响而进行干预是“有风险的”。
Rishi Sunak 没有讨论新的帮助方式，而是维持对首次购房者的现有支持，旨在帮助他们买到自己的第一套房。
Sunak表示：“人们可以继续得到支持——我们为首次购房者提供抵押贷款担保计划（mortgage guarantee scheme），我们提供抵押贷款利息计划（mortgage interest scheme）来帮助人们。 这就是为什么我的首要任务之一就是将通货膨胀率减半。” ◇
责任编辑：陈彬
