【大纪元6月28日讯】(自由时报记者李靓慧╱专题报导)台湾银行业者抢攻消费金融业务，战场早已从信用卡、现金卡、小额信贷扩及至代偿市场，强调一次为消费者解决所有的债务，除了银行间的竞争激烈，近来银行业者更发现，市场上号称“代办贷款”、“整合负债”的顾问公司，更如雨后春笋般出现，凸显出部分消费者在盲目扩张信用后，如何解决庞大的负债，已是个严重的问题。
自从新银行陆续成立，积极抢攻信用卡业务，并以灵活的行销手法、刷卡免年费的诉求下，成功刺激民众办卡，使得信用卡的发卡量大幅成长，近年来更扩及白金卡，银行业者评估，2300万国人中，符合信用卡申办资格的8百多万人，几乎已人手数卡，很难再有大幅度的成长。
现金卡与小额信贷，则成了继信用卡之后，第 2个竞争激烈的市场，银行业者诉求快速发卡、审核容易，成功的让部分原本属于地下金融的贷款业务吸引过来，原本必须与地下钱庄借款的民众，因为有了现金卡的借款管道，得以光明正大的借钱使用。
不过，银行业者发现，在信用卡、现金卡成功缔造佳绩后，后续的还款问题，已隐藏了极大的信用危机，部分民众不但持有多张信用卡、现金卡，甚至已经开始“挖东墙补西墙”，部分银行因此将矛头朝向“余额代偿”，以期初较为优惠的利率，抢攻他行“有资金调度需求”的客户，强调“一次解决民众所有的贷款问题”。
更有银行业者发现，以往就存在着一些“代办贷款”的顾问公司，近来更是如“雨后春笋”般的大量出现，这类公司强调“与银行合作”、“签约”，可为民众进行“负债整合”，替民众向银行争取更好的利率条件，甚至可以在高额负债的状况下，向银行“争取更多的额度”。
银行业者指出，此类代办公司，只要向经济部申请公司登记，营业项目涵盖顾问业务、资料处理等项目，就可以为民众提供“贷款顾问、代办”服务，由于此类代办公司仅作为民众与银行间的“联系”，并非以自有资金放贷，因此与以往的地下钱庄不同，再加上并非由财政部管辖，财政部对此也是“睁一只眼、闭一只眼”。
部分银行业者坦承，的确有分行的行员在业绩压力下，与此类顾问公司合作，由顾问公司刊登广告吸引民众，之后再将业务交给合作的业务员，但由于银行业者发现，经由此类管道进来的业务，倒账率均高达50%、甚至100%，因此包括国泰世华、北商银等银行，不但不与此类顾问公司合作，在征信时，还特别注意筛选避免此类业务。
银行业者指出，部分民众的确有金融知识欠缺的困扰，例如在信用贷款高额负债时，不懂得将手中的房屋办理利率较低的房贷先行清偿，再偿还房贷，因此贷款顾问有时的确可发挥“提醒”的功能；不过，绝大部分找上贷款顾问的客户，都已是负债累累、身心俱疲的状况，此类客户，银行也很难再给予协助。
根据银行业者的了解，民众使用“负债整合”服务，不外乎将分散在各家银行的各类高利率信用贷款，合并转入提供“余额代偿”服务的银行，该银行多会给予期初1至3个月的优惠利率，此外，配合将还款年限拉长，例如将所有的贷款拉长分成5年偿还，每月的还款金额就可立即降低。
银行业者提醒，消费者若需要向“代办贷款”、“贷款顾问”、“负债整合”等业者寻求协助，必须先了解是否须收取高额的顾问费、手续费﹖个人信用资料交予此类公司时，也必须注意个人资料是否能够获得保障，以避免资料外泄的问题。
银行业者强调，现在各银行都积极抢攻消费金融业务，对于自行上门的客户，都会给予“贵宾级”的礼遇，民众不妨多加比较。
最重要的是，民众必须建立预算观念，避免盲目的信用扩张，才不会在接到账单时“欲哭无泪”。 (http://www.dajiyuan.com)
