【大纪元3月31日讯】自由时报记者陈中兴╱专访复华银行城东分行理财专员蔡静姿以她的资深证券业务经验，特别提醒高净值户，就算是投资最稳健的基金，一样可能会赔钱，所以，有钱人理财，应该从节税的方向思考，比赚钱更来得重要。
蔡静姿去年第四季建议客户将资金转进欧洲，同时在今年初发出下车令，客户普遍都获利落袋，但她谦虚地表示，买基金虽然不像买股票一样大幅波动，且即使有理财专员从旁建议，毕竟理专不是“股神”般个个神准，买基金一样也可能会赔钱。蔡静姿说，在她所接触的客户里，有不少高资产是来自于继承前一代的财富，这些客户平均年龄在40至75岁之间，对他们来说，每年27万元的投资储蓄特别扣除额，根本就不够用，而且普遍光是租金的收入，就让他们必须适用个人综合所得税40%的最高税率，更别说加上其他定存与投资的收益，因此，对这类高净值客户，理财目的反而是节税比赚钱重要。
尤其是遗产与赠与税部分，每人每年100万元的免税赠与额度也远远不敷所需，以父母两人每年只有200万元额度免税，子女也不只1、2个，所以，对未来高额遗产的移转问题，也亟需透过节税理财方式来解决。
蔡静姿指出，对于这类高净值客户，理财方向应该注意各种投资工具之间的税负差异，以及投资报酬之间的比较，例如同一笔资金如果只放定存，目前3年期定存利率才1.7%，利息收入还是超过27万元免税上限，如果购买保险，锁定利率2.3%到2.5%，不但高于定存，且保险给付免税，不必面临40%所得税的威胁。所以买保险应当成是一种理财手段，而非“唱衰自己”。
蔡静姿强调，台湾人善储蓄，赚到钱就存银行，社会上为数庞大的高净值客户，在过去通货膨胀、高利率的时代，把钱存进银行等着坐领利息就可安度余生，但如今碰到全球性通货紧缩、利率走跌，理财也成为一种恐慌。以她的客户为例，就不乏有30岁就开始将财富积极运用的例子。但还是提醒客户，投资不能只看过去的绩效，更要选对进场时机，例如2000年时进场买科技基金，结果是套到现在都爬不出来，尤其年轻族群，更不宜将财富锁定报酬率太低的金融商品。
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