【大纪元10月31日讯】（大纪元记者葛群编译报导）横扫南加州的大火给我们提了个醒：我们所珍视的一切都存在风险，有备方无患。尽管有些东西是没有办法代替的，但那些能替代的东西都可以通过保险得以补偿。下面是火灾保险的主要涵盖范围：
保险单保了什么？
屋主保险单说明(declarations)页上的第一行显示的就是保险金额，这是保险公司赔付用于重建房屋结构的最高金额，包括：墙体（内墙和外墙）、屋顶、窗户、配管、电线、暖气和空调、房子自备的家电和厨柜。
通常你可以通过将房屋面积乘以100～200美元来确定你需要的保险金额。房屋个性化的细节越多，重建的费用就越高。
许多保险单有“扩充”或“确保”的重建费，通常可以提供超出说明页规定上限的25%～50%。
保险单包括客房和车库吗？
你在保险单中“独立结构”之下的独立车库、客房或者小屋都在保险范围之内。这些项目通常是主要建筑限定赔付金额的15%～20%。如果这不足以重建比较考究的客房，你可以让你的代理人为你多买一个附加条款，或者提高总赔付金额。
当房屋正在重建时，保险单会支付我的旅馆费用吗？
会的，而且“投保项目丧失使用功能”（Loss of use coverage）会帮你支付与先前类似的居住条件。不过有些保险公司还是规定了上限金额。
财产如何赔付？
标准保险单自动涵盖你房屋内的财产——通常为住所保险额的50%～75%。保险公司对特定类别的物品设了赔付上限。如果赔付上限不足以重置某件贵重物品，你需要让你的保险代理人为你购买附加条款。附加条款可以包括单件物品，如首饰、皮草和艺术品。
有哪些物品有单件赔付上限？
有些物品有约定俗成的赔付上限。但是如果你有昂贵的枝型吊灯、古董或者其它价值不菲的稀罕物，你应该询问它们在你的保险单里是否全额赔付。
现金：200美元
收藏物：100美元
股票、证券和手稿：1,000美元
首饰、手表和皮草：每件1,500美元，总计2,500美元
银器、茶具和奖品：2,500美元
家用电脑：5,000美元
自行车：每辆1,000美元，总计2,500美元
CD和电子游戏：1,000美元
如何证明我的损失？
建立一个家庭物品目录清单，列示你的房屋情况和内部陈设。由于把所有东西一一列举过于耗时耗力，专家建议用录影的方式记录，从房屋的外面开始，逐个房间录影，从窗帘到家俱，并对橱柜和抽屉内部的物品近距离拍摄。
什么不在赔付范围内？
即便复原后的房屋与当今的建筑规范迥异，大部分保险单仍仅赔付到将房屋复原的程度。如果你的房屋有超过20年的历史，你可以查看保险单是否包括建筑规范升级。如果没有，可以添加。
我的保险单和详细目录清单应该保存在哪里？
放在银行保险箱，或者交给不住在附近的亲朋好友保管。
如果没有火灾保险怎么办？
如果你住在被总统定为灾区的地方，并失去了主要住宅时，你可以通过FEMA(联邦应急管理局)寻求援助。如果你的房屋还在，但是由于灾难的原因无法进入，你也可以得到帮助。
FEMA提供哪些帮助？
FEMA提供三种帮助：
最多40,000美元用于重新购置衣物、家俱和电器
最多200,000美元房屋补助用于临时住宿和修缮主要住宅的破损
最多150万美元帮助企业恢复实物和经济损失
大多数这类援助都是低息贷款的形式。如果你没有其它贷款项，贷款利息不会超过4%。如果你有其它贷款项，利率最多8%。
如何联络FEMA？
致电(800) 621-3362
资料来源﹕洛杉矶时报◇(http://www.dajiyuan.com)
