拥有自己的房子应该是大多数人的梦想之一,可是该不该买房子常让人思考半天。毕竟买房子需要一笔大数目,可能担心自己无法负担,或担心买贵了。买房好还是租房好呢?两种想法都有人支持,如果您还不确定,可以先参考下列问题:
是否清楚了解自己的收入
是否有钱支付头期款
是否了解自己的信用纪录
专业人员是否已经审核过我的信用纪录,并确认信用纪录良好
以上问题的答案如果都是“是”,那么您已经准备好买一间房子了。
我曾看过一本书,书名是住宅经济(houseonomics),书中对买房有一番见解。
1. 未来房价的走势不是买房子考虑的重点。
2. 检视自己的财务状况是否可以负担买房。不确定的话,可以请教房贷专员或房地产中介。
3. 买房考量的重点在于,房子本身的盈利,而不在于当地房地产是否会增值。
花一大笔钱买房子,心中一定会有很多疑虑,而这些疑虑大多是来自于恐惧,尤其是害怕买贵了。大家一定要想清楚,到底是因为不够钱买房子,还是担心害怕而不敢买,而担心的理由不外乎,怕买贵了,也怕临时没工作怎么还贷款,还会怕房市或房贷利率会下降。
许多专家认为担心未来房市或利率会下降,不是值得不买房的理由,房价及利率都不可能持续上升或持续下降,买房子自住不会只住几个月,利率上上下下,平均下来不会差太多,房价下跌也有回升的时候,所以,买自住宅时,不要太担心未来房市或利率会下降而不敢买房。
信用纪录
如果确定要买房子了,就要注意自己的信用纪录。良好的信用是申请贷款的重要条件之一,可以利用信用报告检视自己的信用状况。那么我们可以如何取得信用报告呢?有几个方式:
1. 透过www.creditcheck.com 网站
2. 透过专业且声誉好的放款机构向三大信用分局(Equifax、Experian及TransUnion)取得信用报告
3. 透过房地产中介取得信用报告
Creditcheck网站是唯一可以免费取得信用资料的地方,不过信用报告不容易看得懂,所以从网站取得资料后,还要另外请专业人员协助解读。如果请放款机构或房地产中介申请,他们都会主动协助解读。确认信用好就可以直接申请贷款。如果需要调整,等调整后再申请,以避免申请到一半被打回票,将省时也省钱。
美国消费者联盟调查指出,大约有十万人的信用报告资料有误,有受罚风险。为了避免受罚,该机构建议每年检视自己的信用报告一次。
如何在申请贷款时,有一张漂亮的信用报告呢?除了平时要按时还款,还可以:
1. 定期检视自己的信用报告。发现信用资料错误的话,不要自己修改,准备好证明文件,请信评公司修改。
2. 使用了比较久的账户不要关,这些账户有助于信用分数加分。
3. 债务不要累积太多,最好低于可借贷额度的25%。
4. 如果自己不能注意自己的信用,可以花钱请专业公司注意。
信用是财务健全的基本,大家一定要重视信用,信用的好坏直接影响许多事情,例如:
租房子:应该没有房东想要租房给信用不良的人。
消费型贷款的利率及条件:对信用好的人,因为放款机构承担还款的风险比较低,所以愿意提供比较优惠的利率及条件。
申请工作:信用与财务有关,老板们不想有金钱纠纷,会尽量避免聘请信用不良的人。
联署贷款
资金不够或自认为资格不符的人,可能会考虑找一位亲朋好友办理联署贷款,有几点各位要注意,也要先想清楚。
1. 若自己的信用不好,联署人信用再好也没用。
2. 联署人会影响收入与债务比。
3. 联邦住宅管理局及Freddie Mac的贷款方案比较适合办理联署贷款。
4. 如果自己可以承担贷款,为什么还要找人联署?
5. 如果放款机构说您资格不符,您真的想要找人联署办理贷款吗?
其实,办理联署贷款的好处不多,如果没有什么合理的理由,我们建议各位等准备好后再自己办理贷款。
贻达贷款
5008 Buford Hwy #C
Chamblee, GA 30341
陈贻达(678)860-8788。◇