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贻达贷款专栏

贷款利率

陈贻达

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跟银行借钱,要还利息,而利息的计算从利率而来,所以,大家都会希望利率越低越好。,因此,有些人会一直等,等利率低的时候才办贷款。问题来了,利率什么时候会最低呢?

世界上没有几个人能准确预估利率的走势,利率起起伏伏,而我们的贷款期都不短,至少10-30年,利率走扬后,也会有走跌的时候,时间拉长来看,平均后的利率其实不会差太多。

选择方案时,如果你觉得利率合适的话,可以先锁定利率。如果你利率锁定在6%,之后利率涨到8%,银行还是给你6%。相对地,如果之后利率降到5%,你还是要接受6%。

利率锁定后,大部分的银行都不接受利率更改,不过有些银行接受一次利率修改(Float-Down Option)的机会,这是不错的选择机会,可以问你的银行是否有此选择。如果利率突然下降很多,不甘心的话,可以试试换一家借贷机构,不过,不是每家借贷机构都会接受,因为会觉得对不起原借贷机构。

什么时候应该锁定利率呢?

我们该怎么判断是不是应该锁定利率呢?提供三个评估方式,给大家参考。

1. 参考目前的市场状况
市场开始不景气的时候,利率下降的可能性比较高,可以考虑等一下再锁定利率。而市场开始回温的时候,利率上升的概率比较高,建议立即锁定利率。

2. 参考近期的利率走势
假设近期利率于5.65-6.5之间来回震荡,突然有一天降到5.8时,建议锁定利率,这是房贷专员经过好几十年累积的经验判断。

3. 参考市场指标
利率受指标影响,例如:经济信心指标、股票市场、失业率等。通常当这些指标下降时,房贷利率也会跟着下降。

利率锁定期

利率不是无限期锁定,通常基本是30天,超过30天就要付费,除非利率当时正在走扬,不然不太建议付费延长利率锁定的期间。此外,锁定利率需要一个地址,也就是说,还在找房子的阶段,不能锁定利率。

利率锁定证明

利率锁定后,通常2-3天内,借贷机构会提供锁定证明,正式签约时,如果发现错误,可以做为佐证。

贻达贷款
  5008 Buford Hwy #C
  Chamblee, GA 30341
  陈贻达(678)860-8788。◇

(责任编辑﹕ 郝莉)

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2014-07-25 9:07 AM
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