跟银行借钱，要还利息，而利息的计算从利率而来，所以，大家都会希望利率越低越好。，因此，有些人会一直等，等利率低的时候才办贷款。问题来了，利率什么时候会最低呢？
世界上没有几个人能准确预估利率的走势，利率起起伏伏，而我们的贷款期都不短，至少10-30年，利率走扬后，也会有走跌的时候，时间拉长来看，平均后的利率其实不会差太多。
选择方案时，如果你觉得利率合适的话，可以先锁定利率。如果你利率锁定在6%，之后利率涨到8%，银行还是给你6%。相对地，如果之后利率降到5%，你还是要接受6%。
利率锁定后，大部分的银行都不接受利率更改，不过有些银行接受一次利率修改(Float-Down Option)的机会，这是不错的选择机会，可以问你的银行是否有此选择。如果利率突然下降很多，不甘心的话，可以试试换一家借贷机构，不过，不是每家借贷机构都会接受，因为会觉得对不起原借贷机构。
什么时候应该锁定利率呢？
我们该怎么判断是不是应该锁定利率呢？提供三个评估方式，给大家参考。
1. 参考目前的市场状况
市场开始不景气的时候，利率下降的可能性比较高，可以考虑等一下再锁定利率。而市场开始回温的时候，利率上升的概率比较高，建议立即锁定利率。
2. 参考近期的利率走势
假设近期利率于5.65-6.5之间来回震荡，突然有一天降到5.8时，建议锁定利率，这是房贷专员经过好几十年累积的经验判断。
3. 参考市场指标
利率受指标影响，例如:经济信心指标、股票市场、失业率等。通常当这些指标下降时，房贷利率也会跟着下降。
利率锁定期
利率不是无限期锁定，通常基本是30天，超过30天就要付费，除非利率当时正在走扬，不然不太建议付费延长利率锁定的期间。此外，锁定利率需要一个地址，也就是说，还在找房子的阶段，不能锁定利率。
利率锁定证明
利率锁定后，通常2-3天内，借贷机构会提供锁定证明，正式签约时，如果发现错误，可以做为佐证。
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(责任编辑﹕ 郝莉)
