新西兰人买房难 中等收入64.7%用于还贷

【大纪元2015年02月04日讯】（大纪元记者韩香茗编译报导）Roost近期发布了2014年12月新西兰房贷承付能力报告。报告指出，在新西兰，购买一套中等价位的房子，需要将中等收入的64.7％用于还贷。对于典型购房者（30-34岁）来说，即使能够支付20%的首付款，也难以支付中等价位的房子。

当然，他们也许能够负担得起四分位数低端的房子，也不排除有的夫妇/家庭中，有一个以上成员有收入，那么也许能够负担得起中等价位的房子。

去年12月的指数低于11月的65.6％。2013年该指数为61.1％，5年前则是65.2％。2008年3月该指数曾创下83.4％的峰值。

标准购房者指数的计算是假定购房者已经拥有20％的首付款。以上推论还是在假定购房者已经攒足了20%的首付款的前提下做出的。然而，根据去年12月的收入和房价来看，一个人需要9.9年的时间才能攒足20％的定金（依据目前大多数银行的规定）。因此，目前新西兰的住房负担能力可见一斑。

影响房贷承付能力的主要因素包括：

1.房价

2014年12月，新西兰的房价中值为45万纽币，低于上月的45万5750纽币。去年同期为42.7万纽币，年增5.4％。5年前为36万纽币。

12月住宅销量为7,064套，低于11月的7,416套。不过，这两个月的销量均高于去年同期的5,688套和5年前的4,957套。

2.税后收入

12月，典型购房者平均每周的实得工资为824.55纽币，去年同期为813.01纽币，年同比上涨1.4％。5年前，平均每周实得工资为732.91纽币。

3.可支配收入（工资减去还贷额）

12月典型购房者的每周可支配收入为291.00纽币，低于去年同期的316.24纽币，略高于上月的283.49纽币。显然，典型购房者的收入太低，不足以负担中等价位住房的贷款。

4.利率和还贷额

自去年7月以来，官方贴现率OCR没有变化。12月，各银行2年期固定利率平均为5.98％，比去年同期的5.99％低2个基准点。

由于自去年7月以来OCR并未上调，选举所造成的停滞也在持续，因此市场的不确定性可能会持续一段时间。批发利率的持续下降对2年期固定利率造成压力，因此该利率可能会进一步下调。Roost报告提示，贷款者有必要考虑将贷款利率转成固定利率。

假定2014年6月，在储备银行加息之后，贷款者将利率转成了2年期固定利率。那么尽管7月份OCR再次上调，但因为各银行竞相出台特惠利率，因此2年期固定利率在8月份不但没升，反而出现了下降。

5.家庭负担能力：

家庭收入是贷款机构发放贷款所参照的重要标准。Roost建立了一套规范的家庭档案，用以考查家庭负担能力。

根据Roost标准家庭档案和12月的现状，中等价位的住房，需要标准家庭平均实得工资的42.5％偿还贷款。因此，在新西兰，即使是双职工家庭，也负担不起中等价位的住房。

该比例低于上个月的46.2％，但高于1年前的40.1％，略低于5年前的42.9％。

Roost所设定的标准购房者家庭状况为：1成年男子承担全职工作，1成年女子承担50％的工作，共同负担1名5岁儿童。所谓典型购房者指的是30-34岁的年龄段。

责任编辑：易凡