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德国法院判决:银行可解约建房储蓄合同

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【大纪元2017年05月03日讯】(大纪元记者穆华德国报导)德国联邦最高法院(BGH)近日对建房储蓄合同(Bausparvertrag)案作出了判决。据统计,这可能涉及的住房储蓄合同签订者约为25万。

建房储蓄合同有时间限制

很多银行机构近年来陆续想与建房储蓄合同老客户解约,但后者不想解除合同,双方因此闹上法庭。在具体的建房储蓄合同纠纷案中:两位女士与Wüstenrot储蓄所签订了建房储蓄合同,其中一位是1978年签订的,储蓄总额是4万马克,每年利息是3%。1993年她可以开始贷款,但她没有这样做,而是继续存款。2015年初Wüstenrot储蓄所与这位女士解约,还有另一位类似情况的女顾客也被解约。

也就是说,一方面,老客户希望多年前签订的建房储蓄合同继续有效,因为这样可以得到高额利息。据统计,当年签订的老合同规定的利息大约为3-4%,这比目前的银行利息高得多。另一方面银行很想解除老合同,因为它们必须给用户支付高额利息。

Wüstenrot储蓄所认为,在这些建房储蓄合同里,顾客的目的已经不是为了买房或建房,而是为了享受当年合同带来的高额利息。因此银行方面想解除合同。同时,Wüstenrot储蓄所也承认,在签订合同时确实没有排除长期合同这种情况。

去年,斯图加特的州高级法院判决了此案,支持了两位女士的诉求,银行方面不能解约。但是在其它银行与建房储蓄合同老客户解约的纠纷案中,也有多家法院认为银行有解约的权利。

如今,德国联邦最高法院作出了最终的判决:在建房储蓄合同中,如果顾客已达到贷款标准阶段(zuteilungsreif),但此后10年还没有申请贷款买房,银行方面就有权解约。

据粗略估计,今年可能还有6万合同老客户陆续接到解约信。后来很多银行机构也学到了“教训”,比如很多新近签订的建房储蓄合同规定,在缔结合同15年后可以解约。

什么是建房储蓄合同?

据时浩保险经纪公司解释,建房储蓄是用于支持建房需求的一种储蓄方式,包括储蓄期及贷款期两个阶段。首先要确定的是通过建房储蓄的融资金额,就是所谓的Bausparsumme,简称BS。一般比较理想的BS是购买别墅或公寓总价格的1/3额度。

第一阶段即积累阶段,储蓄目标通常是BS的一半,投资人将逐月付款保存在储蓄账户中,这个过程一般为7年左右,在投资储蓄额达到预定的BS一半时就可以有权享受合同利率的贷款,这个储蓄成熟状态叫Zuteilungsreif,这时储蓄者可以得到大约一半BS额度的建房贷款,贷款利息在储蓄合同订立时就具有约束力了。

第二阶段即贷款支付阶段,在第一阶段完成后即所谓的Zuteilungsreif后,储蓄者便可以得到建房储蓄合同中签订的低利息贷款,并按合约逐渐偿还。

建房储蓄合同及房屋贷款基本上都是以购买房屋为目的。这个宗旨不仅是为了购买别墅或公寓房,也可作为已拥有的别墅房或公寓的修缮或改装等用途。

因此,建房储蓄不仅对欲购房者有意义,对于房产主本身也非常重要。例如房产主需要安装新的水暖,电或气管道系统翻新,门窗更新,节能保温等措施。

责任编辑:王亦笑

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2017-05-03 1:31 PM
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