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夏芳保险专栏

二人世界的保险投资理财规划

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夫妻二人初建爱巢,一定充满了对未来美好生活的憧憬。虽然两份薪水加起来,好像一下子多了不少,但是要支出的专案也很多,真要好好计划一下。买车、买房、旅游、生小孩……都需要强大的经济后盾,所以说,这段时间是很重要的积累期。

两个人互为补充,应该说抗风险能力更强了,但是一来结婚前几年会有一些积累,不必过分强调高风险高收益;二来和单身时相比,家庭中总会有一些额外的支出,需要较好的资金流动性,所以我们可以调整一下投资比例。

投资理财组合建议

投资比例:高风险占40%~50%,固定收益占30%~40%,保本占10%,保险占10%

  • 高风险投资包括股票、期货、外汇、房地产等方面的投资。
  • 固定收益包括基金、债券、银行储蓄等方面的投资。保本包括活期存款、现金等。

固定收益工具比起高风险工具的流动性会好很多,您可以根据自己的风险偏好

调整投资比例。每一类投资工具不见得都要采用,您可以挑选自己最擅长的工具,以取得最好的投资回报。

保险规划组合建议

对于家庭,每个人都有不可推卸的责任。对个人的保障也就是对家庭的保障。夫妻互为受益人投保,可以说是一件很有意义的礼物,它是我们对爱人的承诺,对家庭的承诺。

除了保障自己的健康,如果有银行贷款,可以把贷款额加到意外险保额上去。这样万一遇到不幸,就不会给家庭留下任何负担。

年缴保费最好控制在年收入的10%。另外推荐偏好资金安全的客户,可以购买一些投资类的保险产品,如万能保险、投连保险、分红保险,这时年缴保费可以控制在年收入的15%~20%。

这篇由协力厂商撰写的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相关问题的更多资讯,请联系夏芳 (Amanda Xia)。对于保单、合约等相关档,其子公司仅提供英文版本。如有争议,一律以保单和合约中的条款为准。

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责任编辑:郝莉

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2019-09-27 8:06 AM
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