【大紀元7月15日訊】(大紀元記者王安琪美國華盛頓DC綜合報導)沒有多少錢付頭期款的買房者發現不少貸款可以少付甚至不付頭期款。以下是幾個選擇：
老兵事務局（Veterans Affairs，前身是老兵管理局， 簡稱VA）為合格的老兵擔保無頭期款貸款。一些私家貸款公司啟動了VA貸款，這個貸款由VA擔保，無需貸款保險。貸款人要付資金手續費，這個費用可以包括在貸款總額裡面。
這項費用各個不同，取決於這個貸款老兵是在普通兵種或是後備軍或是國家保衛局，同時還要看這個老兵是否是第一次貸款等等。這個費用占貸款額的2.15% 到3.3% 不等。
海軍聯邦信用合作社(Navy Federal Credit Union)給合格的第一次買自住房的會員提供數額高達六十五萬美金的全額，也就是百分之百貸款。信貸聯盟嚴格限制貸款資格，僅限於軍隊成員、一些部隊、和國防部文職人員和一些家庭成員。在停止了幾年之後又重新於今年恢復了零頭期款貸款。海軍聯邦貸款部(Navy Federal)的助理副總裁巴巴拉．西恩( Barbara Sheehan)說，軍隊成員換防時，有些人自己所擁有的住房房值下降，有些人不得不賠本賣房，所以一切又得重新開始，而存夠頭期款實在是不容易的。
信用合作社(credit union)的零頭期款計畫和VA 的很相似。一個不同是花費：海軍聯邦的資金費(funding fee)是1.75%， 比VA的少。
農業部的郊區發展貸款保證(Rural Development mortgage-guarantee)計畫非常受歡迎，以至於今年春天所有的資金全部告罄。預期眾議院會及時的提供更多的額度供今年夏天買房的熱季節。
一些借款人驚訝的發現這個農村發展貸款並不局限於農場。農業部網站上有一個地圖，標明了那些區域夠資格。除了地域限制之外，他們還制定了家庭收入限制，而且儘管有些例外，這個貸款主要是面向第一次買房人的。
農業部貸款來自於某銀行，不需要買貸款保險。但是徵收2%的擔保費，同樣這個費用可以包括在整個貸款額裡面。
上面列舉的幾個零頭期款貸款只嚴格限制於幾部分買房人。還有些低頭款的貸款，只需付3.5%的頭期款。聯邦房屋管理局(Federal Housing Administration)的低頭期款貸款是更多的人的選擇。 目前，大約30%的買房人借的是聯邦房屋管理局（the Federal Housing Administration，簡稱FHA）的貸款。而在幾年前房屋市場極熱的時候只不過才3%。FHA是在房屋泡沫破裂之後許多其他低頭期款蒸發掉了以後，才佔領了這 麼大的市場份額。
保險費損失迫使的FHA提高了利率，FHA收取貸款總額的2.25% 作為預付保費。 一個只付最低額頭期款的貸款，每年要付0.55%，或者每十萬貸款額每年付550美金。
在這個低頭期款大戰中，還有一個選擇：標準房屋貸款但帶一個私人貸款保險(private mortgage insurance，簡稱PMI)。
相當一些公司提供PMI給支付頭期款低於20%的買房人。 PMI(private mortgage insurance)不同於FHA的保險，FHA是一種公眾貸款保險。
主要的是，對頭期款支付低於5%的借款人來說，PMI每月的個人貸款保險費用比FHA高，可是對頭期款支付超過10%的人而言，PMI又比FHA低。
PMI還有一個好處是FHA沒有的：在取得貸款兩年之後，只要符合某些條件，你可以提前取消PMI保險。 相比之下，FHA則需要等待至少五年以後才可以取消保險。
PMI現在變得比較容易獲得。從房屋市場泡沫破裂開始直到最近，貸款保險公司在受衝擊最厲害的房屋市場甩出了一幅「拒人於千里之外」的架勢， 要求最低頭期款必須至少10%或更多。 取代了傳統的最低5%的限制。
現在，至少有些保險商已經放鬆了這些要求，甚至在受衝擊最厲害的州如亞利桑那、加利福尼亞、佛羅里達、內華達和密西根州等。
克利斯．安托尼奧(Chris Antonello,)是北卡萊羅納州羅利城(Raleigh)的根沃斯(Genworth)市場部高級副總裁。他 表示要在全美施行5%頭期款標準。 (http://www.dajiyuan.com)
