【大纪元7月15日讯】(大纪元记者王安琪美国华盛顿DC综合报导)没有多少钱付头期款的买房者发现不少贷款可以少付甚至不付头期款。以下是几个选择：
老兵事务局（Veterans Affairs，前身是老兵管理局， 简称VA）为合格的老兵担保无头期款贷款。一些私家贷款公司启动了VA贷款，这个贷款由VA担保，无需贷款保险。贷款人要付资金手续费，这个费用可以包括在贷款总额里面。
这项费用各个不同，取决于这个贷款老兵是在普通兵种或是后备军或是国家保卫局，同时还要看这个老兵是否是第一次贷款等等。这个费用占贷款额的2.15% 到3.3% 不等。
海军联邦信用合作社(Navy Federal Credit Union)给合格的第一次买自住房的会员提供数额高达六十五万美金的全额，也就是百分之百贷款。信贷联盟严格限制贷款资格，仅限于军队成员、一些部队、和国防部文职人员和一些家庭成员。在停止了几年之后又重新于今年恢复了零头期款贷款。海军联邦贷款部(Navy Federal)的助理副总裁巴巴拉．西恩( Barbara Sheehan)说，军队成员换防时，有些人自己所拥有的住房房值下降，有些人不得不赔本卖房，所以一切又得重新开始，而存够头期款实在是不容易的。
信用合作社(credit union)的零头期款计划和VA 的很相似。一个不同是花费：海军联邦的资金费(funding fee)是1.75%， 比VA的少。
农业部的郊区发展贷款保证(Rural Development mortgage-guarantee)计划非常受欢迎，以至于今年春天所有的资金全部告罄。预期众议院会及时的提供更多的额度供今年夏天买房的热季节。
一些借款人惊讶的发现这个农村发展贷款并不局限于农场。农业部网站上有一个地图，标明了那些区域够资格。除了地域限制之外，他们还制定了家庭收入限制，而且尽管有些例外，这个贷款主要是面向第一次买房人的。
农业部贷款来自于某银行，不需要买贷款保险。但是征收2%的担保费，同样这个费用可以包括在整个贷款额里面。
上面列举的几个零头期款贷款只严格限制于几部分买房人。还有些低头款的贷款，只需付3.5%的头期款。联邦房屋管理局(Federal Housing Administration)的低头期款贷款是更多的人的选择。 目前，大约30%的买房人借的是联邦房屋管理局（the Federal Housing Administration，简称FHA）的贷款。而在几年前房屋市场极热的时候只不过才3%。FHA是在房屋泡沫破裂之后许多其他低头期款蒸发掉了以后，才占领了这 么大的市场份额。
保险费损失迫使的FHA提高了利率，FHA收取贷款总额的2.25% 作为预付保费。 一个只付最低额头期款的贷款，每年要付0.55%，或者每十万贷款额每年付550美金。
在这个低头期款大战中，还有一个选择：标准房屋贷款但带一个私人贷款保险(private mortgage insurance，简称PMI)。
相当一些公司提供PMI给支付头期款低于20%的买房人。 PMI(private mortgage insurance)不同于FHA的保险，FHA是一种公众贷款保险。
主要的是，对头期款支付低于5%的借款人来说，PMI每月的个人贷款保险费用比FHA高，可是对头期款支付超过10%的人而言，PMI又比FHA低。
PMI还有一个好处是FHA没有的：在取得贷款两年之后，只要符合某些条件，你可以提前取消PMI保险。 相比之下，FHA则需要等待至少五年以后才可以取消保险。
PMI现在变得比较容易获得。从房屋市场泡沫破裂开始直到最近，贷款保险公司在受冲击最厉害的房屋市场甩出了一幅“拒人于千里之外”的架势， 要求最低头期款必须至少10%或更多。 取代了传统的最低5%的限制。
现在，至少有些保险商已经放松了这些要求，甚至在受冲击最厉害的州如亚利桑那、加利福尼亚、佛罗里达、内华达和密西根州等。
克利斯．安托尼奥(Chris Antonello,)是北卡莱罗纳州罗利城(Raleigh)的根沃斯(Genworth)市场部高级副总裁。他 表示要在全美施行5%头期款标准。 (http://www.dajiyuan.com)
