【大紀元9月14日訊】（大紀元記者李天宇編譯報導）本週日（12日），包括美聯儲主席伯南克在內的各國金融界領袖齊聚瑞士召開巴塞爾銀行監督委員會會議，最後簽署了一項旨在大幅提高銀行準備金比例，以減少投資風險、避免未來金融危機的歷史性金融協議。預計該協議在今年11月還將遞交給在南韓召開、由20個主要國家領袖參與的G20峰會。
新協議的重點是大幅提高被稱為銀行「普通股本」（common equity）比例。由於公共權益金一般用於直接吸收損失，因此被認為是減小失敗或破產風險的最有效資本類型。根據協議，跨國銀行的普通股本比例從2018年底由目前國際標準的2%或美國大銀行標準的4%，統一提高到7%。協議規定，在2015年前，銀行必須開始設立一個2.5%的資本緩衝區。否則，監管機構有權禁止銀行發放股息或其它大額賠償方案，而必須將收益用於增加資本。
新協議不僅將影響到包括從抵押貸款，到商業貸款，到信用卡等所有產品在未來數十年內的運作和監管，還將對全球範圍內的消費者和企業產生深遠的影響。
為了不致影響到目前舉步維艱的經濟復甦進程，新協議將在未來十幾年逐步實施。一些條款將在2013年生效，但增加「普通股本」比例的主要條款在2019年才生效，那些資本金定義的改變則在2023年前不會全部到位。
負責全球協調談判的巴塞爾銀行監督委員會（Basel Committee on Banking Supervision）秘書長沃爾特表示，經濟復甦步伐緩慢，為此必須採取循序漸進、平衡式的方式實施新法規標準。
預計，這項改革將小幅減少世界大銀行的利潤，因為它們不能將手上保留的大量資本用於投資那些風險高但回報大的投資項目。許多銀行甚至警告，這將增加借貸者借貸成本，而且也會限制銀行的貸款。
監管機構和學術專家則以歷史數據顯示的資本比例高低對於銀行貸款規模和貸款成本影響不大反駁這種說法。他們認為，嚴厲監管在減少銀行從事高風險經營、從而避免危機上帶來的好處遠超過過可能導致的接待水平降低的不利影響。分析人士認為，新標準最終將迫使銀行為改善其資本狀況而減少其貸款組合或其它資產。
對於美國銀行而言，協議中新的資本要求在短期內不會造成任何重大問題，而那些海外金融公司可能將被迫籌集新的資金。長期而言，美國的銀行可能也需要進行調整，在減小資產負債表風險或增加更多資本緩衝之間選擇。
完成這樣一個新協議一直是美國財政官員的優先目標，因為這不僅可以減少美國選民對政府官員監管不力而導致2008金融危機的憤怒，新的框架也被視為奧巴馬外交政績的一部分。
新巴塞爾協定對中國影響較大
全球金融監管機構達成銀行資本準備比率新規定協議，今天讓亞洲金融界大鬆一口氣。
據路透社報導，聯邦證券（Commonwealth Securities）分析師詹姆士（Craig James）說：「隨著5年分階段安排，這對銀行業不會造成重大衝擊。」
麥考瑞銀行（Macquarie）的分析師估計，日本銀行普通股占風險加權資產的比率平均約為6.3%，離新規定7%並不遠。
對中國而言就不然，中國一名高階銀行家表示，可能要花相當長時間才能符合新規定。
中國銀行董事長肖鋼出席天津的世界經濟論壇夏季會議時表示，要貫徹新巴塞爾協定需要很長的時間。
他說，很難估計中國何時才能實施第3階段的新巴塞爾協定，中國現在連第2階段的巴塞爾協定都還沒實施。
亞洲其他多數銀行的資本準備都超過新巴塞爾協定的最低標準。部份分析師說，有些銀行可以藉此機會釋出過剩資本以拉高成長。
