次貸危機後絮—銀行高管被起訴

自從2008年底次貸危機爆發以來，美國的房市首先受到衝擊，房屋如浪潮般紛紛被推向法拍市場。其次是銀行業，一個接一個的銀行被FDIC（聯邦存款保險公司）勒令關門。到今年7月，喬治亞州已經有67所銀行在這次經濟危機中被迫關門，在全國五十個州中名利前茅。

　　許多人認為銀行關門如公司倒閉一樣，是正常的商業行為，做生意有賺有賠，倒下的敗將二十年後又是一條好漢，但最近出來的兩條消息卻讓我們深思從事商業行為也要遵守法律，否則天網恢恢，疏而不漏。

　　2011年7月8日，聯邦存款保險公司將IndyMac銀行的首席執行長（CEO），Michael W. Perry告之於法庭。這已不是Perry先生的第一起被訴案。今年二月，聯邦證券交易委員會，Securities and Exchange Commission, 起訴Perry，狀告他在2007及2008年間沒有將銀行的真實財務狀況報告給銀行股東，屬於欺騙股東的行為，違反了聯邦證券有關的法律。IndyMac是甚麼銀行呢？IndyMac是次貸危機前最大的一家提供不查收入貸款的銀行。所謂不查收入貸款，即Stated-income Mortgage，戲稱「Liar Loan」，即給說謊者的貸款，貸款人只需向銀行說自己收入多少，有多少存款，銀行不去查貸款者的收入，調查他的工作單位是否屬實，證實銀行存款等，全憑貸款人一人說辭。不查收入貸款的後果是很多貸款人紛紛違約, 不能支付貸款, 這也是整個次貸危機的導火線。我至今仍然記得07年時我們做的案件中也有IndyMac銀行的貸款案。

　　IndyMac的倒閉導致了聯邦存款保險公司一百三十億美元（$13 Billion）的損失。聯邦存款保險公司告Perry作為銀行的首席執行官在管理銀行業務中玩忽職守（Negligence）。該起訴並不是告Perry經營不善導致銀行賠本關門。它只是針對2007年4月到11月間，次貸危機已經產生，銀行的貸款已經出現問題。可是Perry並未採取任何補救措施反而變本加厲，讓銀行繼續貸出一百億（$10 Billion）的貸款。Perry知道那時私人投資者已對銀行過去的貸款質量有疑問，不再購買這些貸款抵押的證券。Perry為了讓奄奄一息的銀行繼續苟延殘喘，仍然大規模貸出同樣有問題的貸款，導致銀行堆積了許多無人購買的貸款。銀行被政府關閉後，所有這些損失都得由聯邦存款保險公司買單，所以聯邦存款保險公司將Perry因這些不謹慎商業行為導致的損失將其送上了被告席。

　　站在被告席上的銀行高管們不止Perry一個，華盛頓互惠銀行（Washington Mutual Inc.）的董事會主席Kerry Killinger及其銀行的其他兩位高管在今年三月被聯邦存款保險公司起訴，追討9億美元（$900 Million）的損失。全國農村貸款銀行，Countrywide Financial Corp., 的首席執行官，Angelo Mozilo，去年被聯邦證券管理委員會起訴，承擔罰款二千二百五十萬（$22.5Million），以及退還政府當初拿的四千五百萬（$45 Million）獎金，才與政府達成和解協議，免去牢獄之災。

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